تأسيس شركة في أمريكا مع فتح حساب بنك أمريكي حقيقي وأكثر..

فتح حساب بنكي في الولايات المتحدة لغير المقيمين قد يبدو للكثيرين أمرا صعب المنال ومعقدا! لكن في الحقيقة الأمر أبسط مما تتخيل، فالولايات المتحدة توفر تسهيلات كثيرة لغير المقيمين الراغبين في فتح حساب بنكي في أحد البنوك الأمريكية، سواء كان ذلك عبر الأنترنت أو عبر الحضور الشخصي، فالإجراءات البيروقراطية سهلة عموما. لذا سأقوم بفك اللبس والغموض على كيفية فتح حساب بنكي في الولايات المتحدة لغير المقيمين.

يُمكن للأجانب غير المقيمين في الولايات المتحدة فتح حساب مصرفي في أمريكا في حال توافرهم على رقم EIN الخاص بشركتهم المحدودة LLC، وإن لم يكن متوفرا لديك بإمكانك طلبه من خلال طلب خدمة تأسيس شركة في الولايات المتحدة الأمريكية الموجودة في أعلى الموقع.

توضيح! لا يوجد خيار آخر لغير المقيمين لفتح حساب بنكي في الولايات المتحدة غير منصة Mercury أو عليك التواجد بشكل شخصي في الولايات المتحدة لفتح حساب في أي بنك أمريكي آخر.

لماذا أحتاج إلى حساب بنكي أمريكي؟

إحدى المهام الرئيسية التي يجب أن تقوم بها بعد تأسيس شركة هي الحصول على حساب تجاري في بنك موثوق أو بشكل أوضح فتح حساب بنك أمريكي لأغراض تجارية. هذا الأمر يفصل بين العمليات المصرفية الشخصية والتجارية الخاصة بك ويحد من مسؤوليتك المالية الشخصية.

كما أن فتح حساب بنكي أمريكي يساعد عملك في تنظيم الضرائب وتبسيط حساباته وإثبات المصداقية مع العملاء والموردين. حتى إن كانت شركتك في ولاية معفاة من الضرائب فأنت بحاجة إلى تقديم التقرير المالي السنوية لمؤسسة الضرائب الأمريكية ولو لم يكن عليك دفعها.

فتح حساب بنكي امريكي لغير المقيمين باستخدام عنوان الوكيل المسجل

قبل أن تتوفر خدمة فتح حساب بنكي في أمريكا أونلاين عبر Mercury كان الأمر أصعب ويتطلب الذهاب شخصيا إلى الولايات المتحدة، ومعظم البنوك في الولايات المتحدة لم تكن تسمح لغير المقيمين الراغبين في فتح حساب بنكي باستخدام “عنوان الوكيل المسجل” Registered Agent لكن بنك Evolve and Trust Bank ومن خلال فرعه الالكتروني Mercury يُتيح استخدامك لعنوان وكيلك المسجل.

ماهو عنوان الوكيل المسجل Registered Agent؟

• عنوان مكتب مسجل يمثل الشركة يقع في الولاية التي قمت فيها بتأسيس شركتك المحدودة.
• هذا العنوان يمكن أن يكون لمكتب فعلي مسجل أو عنوان منزلك هناك حتى وإن لم تكن تقطنه أو عنوان أحد أصدقائك المقربين أو أحد أقاربك.
• ما يهم في عنوان الوكيل المسجل أو المكتب المسجل هو أن يكون متاحا لتلقي أي مستندات من طرف البنك نيابة عن الشركة ذات المسؤولية المحدودة.
• ستحتاج هذه المستندات في حالات كثيرة من بينها المنازعات القضائية والاستدعاءات وإشعارات مصلحة الضرائب..
• انتبه! عنوان صندوق البريد أو شركات الشحن لا يُعد عنوان وكيل مسجل مقبول.

مميزات الحساب البنكي في امريكا ميركوري:

• لن تدفع رسوما شهرية أو رسوم تأسيس.
• لا يوجد رسوم المعاملات عند استلام الأموال.
• لا توجد رسوم خفية غير ظاهرة.
• لا حد أدنى للرصيد مطلوب لفتح الحساب.
• إمكانية إرسال الشيكات واستلامها.
• إمكانية ربطه ببوابات الدفع الالكتروني الأمريكية مثل سترايب لاستقبال مدفوعات العملاء الكترونيا.
• تبسيط عمليات المحاسبة الخاصة بك يسمح لك بأتمتة عملية مسك الدفاتر الخاصة بشركتك بسهولة عن طريق أسترجاع جميع المعاملات إلى أنظمة برامج المحاسبة مثل اكسرو و كويك بوكس و كوكين
• فتح حساب بنكي لمتجر الكتروني يسمح لك بتلقي المدفوعات حيث إن فتح حساب بنك تجاري خاص بك يقبل مدفوعات بطاقات الائتمان أو بطاقات الدفع المباشر من عملائك هو مطلب ضروري وتستطيع ذلك من خلال استخدام بوابة سترايب المعروفة بسهولة في حال كان لديك شركة أمريكية وحساب بنك أمريكي وستكون معفى من الضرائب.
• يساهم في نمو أعمالك، مع التوسع يصبح من الصعب عليك التعامل مع كل جانب من جوانب العمل. سيسمح لك امتلاك حساب بنك تجاري بتفويض المهام المتعلقة بالبنك مثل مسك الدفاتر وكشوف الرواتب والمدفوعات للموظفين أو الاستشاريين الآخرين.

ملاحظة: لا يمكنك إيداع النقود كاش في حساب بنك ميركوري سواء من قبلك أو من قبل أي شخص أو تاجر تتعامل معه، الإيداع يكون فقط من خلال التحويل البنكي.

رسوم إرسال واستقبال الأموال في بنك ميركوري

• استلام الأموال المحلية والدولية بأي طريقة لا يوجد عليه رسوم.
• إرسال الأموال واستلامها عبر ACH مجاني.
• رسوم إرسال حوالة دولية 20 دولار فقط.
• رسوم إرسال حوالة محلية داخل الولايات المتحدة 5 دولار فقط.

خطوات فتح حساب بنكي في الولايات المتحدة لغير المقيمين:

1. إرسال شهادة التكوين أو شهادة التنظيم Article of organization.
2. بعد موافقة Mercury على شركتك LLC يمكنك يتم إرسال النسخة المختومة والمعتمدة من طرفهم عبر الأنترنت إلى بنك Evolve and Trust Bank
3. تحديد هويتك بجواز السفر ورقم الهاتف (نسخة سكانر واضحة).
4. عنوان شركتك ذات المسؤولية المحدودة Limited Liability Company Address: قد يكون عنوان المكتب الرسمي للشركة أو عنوان وكيلك المسجل Registered Agent
5. الحصول على رقم EIN وهو رقم تعريف صاحب العمل (Employer Identification Number) ويمكن الحصول عليه لغير المقيمين في الولايات المتحدة والمقيمين على حد سواء، وتستخدمه مصلحة الضرائب الامريكية IRS.
6. نموذج SS-4 مختوم من طرف مصلحة الضرائب ومكتوب عليه رقم EIN
7. خطاب تأكيد الحصول على EIN (CP 575) الـمُرسل إلى العنوان الذي وضعته في نموذج SS-4
8. خطاب التحقق من حصولك على EIN (147C) ويتم استخدامه هو الآخر كدليل على حصولك على EIN من طرف مصلحة الضرائب.
9. يمكنك طلب خطاب التحقق (147C) من مصلحة الضرائب بشكل مجاني.

ملاحظات مهمة عليك مراعاتها:

• قم بالتحقق من عنوان بريدك الإلكتروني الذي قدمت به طلب تأسيس الشركة بالدخول على بريدك والضغط على رابط التحقق Verification Link
• تفعيل خيار المصادقة الثنائية للأمان 2FA لدى بنك ميركوري إلزامي.
• إذا كان هناك عضو آخر أو عدة أعضاء في الشركة يُرجى إضافتهم.
• اختر العنوان الذي تريد استقبال بطاقة البنك فيه وهو عنوان الوكيل المسجل غالبا وبدوره يقوم بإرساله لك إلى دولتك.
• انتظار مراجعة طلبك لفتح حساب البنك بين أسبوع وأسبوعين ثم سيصلك إشعار بالقبول أو الرفض عبر بريدك الإلكتروني.

أهم ميزة في ميركوري هي أن حساب البنك حقيقي وليس بنك الكتروني مثل بايونير وبايبال

مالذي نفعله نحن لتأسيس حسابكم البنكي

بعد تأسيس الشركة والحصول على رقم ال EIN نقوم بتقديم طلب فتح حساب في بنك امريكي باسم شركتك في بنك ميركوري الأمريكي بناء على اتفاقية مع البنك وعند الانتهاء من تقديم كل الاوراق والمعلومات المطلوبة، يقوم البنك بمراسلتك بشكل مباشر على البريد الالكتروني حفاظا على سرية بيانات عملائه. ولا يقبل من اي طرف ثالث التدخل لاستلام البطاقة ومعلومات حساب البنك الخاصة بكم.

هذه العملية تتم بإرسال رسالة على البريد الالكتروني الخاص بك، فيها بعض الاستفسارات عن مجال عملك وطريقة الاستفادة من حسابك البنكي ومصادر الدخل، وعليك الإجابة عليها بشكل مقنع، لذلك كتبنا هنا بعض الملاحظات المهمة التي ستضمن قبول طلبك لفتح حساب البنك.

وفي حال الرفض لاقدر الله نقوم بمراسلة البنك لإعادة النظر بطلبك مرة أخرى بعد تعديل المطلوب من قبل البنك وللتأكيد هذا الحساب نظامي ولن تواجه أي مشكلة حتى لو وصل رصيدك لمليار دولار طالما أنها شرعية.

هل أستطيع فتح بوابة دفع الكتروني سترايب وربطها بحساب بنك ميروكوري؟

بعد تأسيس حساب البنك تستطيع فتح حساب على بوابة الدفع الالكترونية سترايب لربطها بموقعك وستصل الاموال المدفوعة من عملائك في النهاية لحسابك البنكي الامريكي من خلال بوابة سترايب المركبة على موقعك بشكل يومي.

شروط فتح حساب بنكي في مصرف ميركوري الأمريكي

ليس من الغريب أن يكون الحصول على حساب بنك أمريكي كمؤسس دولي أمرًا ليس سهلاً. حتى مواطني الولايات المتحدة يواجهون مشكلة في فتح حساب بنكي من المصارف الأمريكية بسبب اللوائح و القوانين الصارمة هنا فيما يخص غسيل الأموال وتمويل النشاطات الغير المشروعة.

• تأكد أنّ جميع زوايا مستنداتك واضحة وغير مقصوصة.
• أظهر رابط موقعك الإلكتروني إن كنت تملك واحدا وبه وصفا دقيقا حول عملك ونشاطك
• أرسل روابط صفحاتك على التواصل الاجتماعي مثل رابط موقع لينكد إن LinkedIn
• قدم أي معلومات أخرى إضافية حول عملك أو نفسك سيكون من الجيد إضافتها.
• وُضوح صورة جواز السفر ووضوح زواياها وعدم قصها كثيرا.
• أنْ تكون صورة جواز السفر بامتداد Png أو Jpg
• أنّ مستنداتك بصيغة PDF وقابلة للقراءة.

للتوضيح إن كل ماهو مذكور بالأعلى نحن نقوم به عنك عند طلب تأسيس الشركة الأمريكية من قبلنا

كيف أضمن قبول طلب فتح حساب البنك في ميركوري؟

قبل الرد على رسالة البنك هناك بعض الإرشادات وأفضل الممارسات التي يجب اتباعها من أجل ضمان قبول طلب فتح الحساب لدى البنك بعد أن تكون قد حصلت على شركتك الامريكية ورقم ال EIN

كن واضحاً قدر الإمكان

يقضي موظفو التدقيق في البنوك يومهم في مراجعة الطلبات والتطبيقات التي يصعب فهمها أو مراجعتها بسرعة، وهذا غالبا يؤدي إلى الرفض. كن واضحاً و محدداَ فيما يتعلق بطبيعة عملك ومن أنت ولماذا تريد حسابًا مصرفيًا. راجع إرشاداتنا الخاصة بالأهلية أدناه قبل أن ترسل طلبك حتى لا يتم رفضك من قبل الأنظمة الآلية للبنك

لا يرغب مسؤلوا التدقيق في البنك برفضك أو جعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لك للحصول على حساب مصرفي، لكنهم مسؤولون عن التأكد من أن البنك لا يتحمل مخاطر إضافية من خلال فحص الطلبات بدقة قبل إصدار الحسابات، لذا ساعدهالحصول على حساب البنكم وكن واضحاً ولذلك إن كان لديك اي اوراق تثبت نشاطك الحالي مثل فواتير لعملاء او أحد كشوفات حساباتك البنكية الحالية أو موقع الكتروني احترافي عن الشركة او المشروع، قدمها مع الرد على البنك.

كن مفصلاً حول طبيعة عملك

لقد شاهد موظفوا التدقيق عشرات الآلاف من الشركات المختلفة وفهموا تفاصيل كيفية عمل الشركات. ساعدهم وكن صريحًا وواضحاً بخصوص الية عمل عملك ولا تخلط الأفكار ببعضها.

إذا كنت تعمل في مجال التجارة الإلكترونية ، فأخبرنا عن أسماء مورديك، وما إذا كنت تمتلك علامتك التجارية أو شهادة الحماية الخاصة بالعلامة التجارية. تساعد هذه المعلومات مسؤولي الامتثال على التعرف بسرعة على المخاطر المرتبطة بفتح حساب لعملك. إذا لم تكن واضحا لهم بما يكفي، فسوف تخطئ البنوك في عملها وترفض حسابك.

قدم نفسك بشكل جيد على شبكة الإنترنت

يقوم مسؤلوا التحقق في البنك بإجراء تحقيقات حولك وكذلك التحقق من وجودك عبر الإنترنت قبل فتح حسابات للأشخاص. لذلك ، من المهم أن يسهل العثور على معلوماتك عبر الإنترنت ويمكنهم التحقق من أنك شخص يريدون التعامل معه

تأكد من أن موقع شركتك نظيف ومصمم جيدًا. تعد مواقع الويب السيئة أو المخادعة من أكثر أسباب الرفض شيوعًا التي نراها عند مراجعة الطلبات. إذا لم يشعر المصرفي بالراحة عند زيارته لموقعك الالكتروني، فكيف سيشعر العميل؟

إذا لم يكن لديك موقع تعريفي او متجر الكتروني جاهز فلا ترد على رسالة البنك حتى تكون جاهز ويكون احترافيا يُشعر موظف التدقيق بالبنك أنك تنوي أن تحصل على حساب البنك لأجل عمل حقيقي ونشاط شرعي

معايير الأهلية لتقديم طلب فتح حساب البنك حسب دولة الإقامة

تعتمد الأهلية على المكان الذي تعيش فيه وليس من اين انت. الشركات التي لا تستوفي معايير الأهلية الخاصة بدولة الإقامة لأصحاب الشركات ليست مؤهلة للحصول على حساب مصرفي. يرجى مراجعة هذه المعايير قبل تقديم طلبك. نحن ندعم أكثر من 175 دولة. ومع ذلك، لا يمكننا تقديم حسابات بنكية نيابة عن العملاء الذين يعيشون في المناطق التالية:

• بيلاروسيا – بوروندي – جمهورية افريقيا الوسطى – كوبا – جمهورية الكونغو الديموقراطية – نيكاراغوا – كوريا الشماليه – أوكرانيا – زيمبابوي
• إيران – العراق – لبنان – ليبيا – الصومال – جنوب السودان –  السودان – سوريا – اليمن