الدور الفعال الذي تساهم فيه أفضل تطبيقات إدارة المصاريف من أجل تتبع نفقاتك ومراقبة مدّخراتك المالية سيكون بمثابة الخطوة الأولى نحو بناء حياة مالية قوية. ولذلك أنت تحتاج إلى برنامج تنظيم المصاريف الشهرية أو تطبيق لإدارة الراتب الشهري من أجل إعداد أو إدارة ميزانية المنزل بشكل صحيح. مما لا شك فيه يعد تجميع جميع بيانات النفقات أمراً مملاً وقد يكون صعباً في بعض الأحيان.
ولكن سواء كنت تبحث عن تطبيق تنظيم الميزانية المنزلية أو تبحث عن أفضل تطبيقات إدارة المصاريف التي ستساعدك على إدارة المصروفات والفواتير والإيصالات، فتأكد أننا هنا لمساعدتك. حيث يستطيع تطبيق تنظيم الميزانية المنزلية إدارة ميزانية المنزل بشكل تقني ومتطور بمساعدة جوالك الذكي سواء كان جوال آيفون أو أندرويد أو بالطبع ستكون تجربتها أكثر من رائعة في حالة الاعتماد عليها على شاشات أكبر حجماً مثل الأجهزة اللوحية.
سوف يساعدك هذا النوع من التطبيقات على إدارة ميزانية المنزل والتدفق النقدي الخاص بك وتتبع عادات النفقات ومراقبة المصاريف الداخلية والخارجية. والأفضل من ذلك أن بعضاً من تلك التطبيقات تحتفظ بعلامات تبويب مخصصة لتذكيرك بمواعيد المستحقات والفواتير التي يتعين عليك الاهتمام بها ودفعها في المواعيد الصحيحة.
في الغالب برنامج تنظيم المصاريف الشهرية هو عبارة عن تطبيق لإدارة الراتب الشهري والإدارة المالية والذي يتم مزامنته مع حساباتك المصرفية. هذا النوع من التطبيقات سهلة للغاية وبديهية أيضاً ولا تتطلب خبرة مُسبقة في طريقة التعامل معها. حيث تعمل أفضل تطبيقات إدارة المصاريف على تعقب جميع نفقاتك وتنظيم البيانات المالية لديك بناءً على رأس المال الشخصي والتدفقات النقدية وعادات الإنفاق المختلفة. فهو دائماً يتم تصميمه بطريقة احترافية لمساعدة المستخدمين على إنفاق دخولهم بحكمة وتحقيق أهداف الاستثمار والادخار بذكاء شديد.
العديد من هذه التطبيقات يقدم مثل يد العون للأشخاص من أجل تعقب النفقات مع بعض الميزات الأساسية التي من بينها التكامل مع الحساب المصرفي للمستخدم وبطاقات الائتمان الشخصية. أيضاً من وظيفتها تتبع الإيرادات والمصروفات والنفقات وتذكير بمواعيد دفع المستحقات والفواتير ومجموعة إضافية من النصائح والإرشادات التي ينبغي الالتزام بها لبناء حياة مالية قوية والعديد من مزايا تحسين الاستثمار والمدخرات. تعتمد هذه التطبيقات على أنظمة تحليل مالية شهرية وتوفر صورة شاملة حول الوضع المالي الحالي لجميع المستخدمين.
قد يهمك أيضاً: أنجز مشاريعك البرمجية مع أفضل 7 محررات كتابة الأكواد البرمجية على الأندرويد
1- Mint
يعتبر تطبيق Mint من أكثر التطبيقات ذكاءً عندما يتعلق الأمر بالتعقب الآلي للنفقات وهو أيضاً أكثرها سهولة أثناء الاستخدام مع الأشخاص المبتدئين. الأمر سهل للغاية وكأنك تقوم بالتقاط صورة ومشاركتها مع أصدقائك على تطبيق واتساب.
فكل ما عليك فعله هو أن تقوم بتثبيت التطبيق على جوالك وتمنحه جميع الأذونات اللازمة وتبدأ في الاعتماد عليه في تدبير وإدارة نفقاتك المالية. يعمل تطبيق Mint على فحص رسائل البريد الالكتروني وإيصالات الائتمان بشكل تلقائي لإنشاء تقارير مالية دائماً ويقوم بتخزينها سحابياً لكي تتمكن من العودة إليها في أي وقت لاحق.
أيضاً يحتوي التطبيق على ميزة المسح الضوئي باستخدام تقنية OCR المتقدمة لقراءة فواتيرك بشكل تلقائي. باختصار شديد هو يحاول أن يوفر عليك مجهود ووقت كبير وسيجعلك في غنى تام عن المحاسبين الماليين لأنك ستعرف ما هو مقدار نفقاتك ومدخراتك وستتمكن من إدارة حياتك المالية بشكل لم يسبق له مثيل.
هذا التطبيق سيتكامل مع حساب QuickBooks الخاص بك إذا كان لديك حساب من أجل إجراء عملية نقل ومزامنة سلسة. وبالتأكيد يمكنك الوصول إلى التقارير المالية لديك وقتما تشاء وأينما كنت بفضل التكامل مع خدمات التخزين السحابية الأكثر شهرة. في حين أن التطبيق متوفر أيضاً على شكل تطبيق قائم على الويب ولكنه متاح أيضاً على نظام أندرويد و iOS وبشكل مجاني تماماً.
للتحميل على الأندرويد // للتحميل على iOS
2- GoodBudget
تطبيق GoodBudget يأتي بفكرة مختلفة تماماً حيث يحاول أن يعتمد على منهجية الميزانية التقليدية لكل دولار يتم إنفاقه في مظاريف منفصلة لإدارة التمويل الشخصي. بشكل مجاني هو يتميز بنظام تتبع مصاريف افتراضي من أجل تشجيع جميع مستخدميه على الإنفاق حسب مجموعة مختلفة من الفئات.
الإصدار المجاني من التطبيق يتيح لك إمكانية إضافة 10 مظاريف مختلفة مخصصة لمنح كل دولار واحد غرضاً محدداً. وستجد أفضل ما في التطبيق هو واجهة المستخدم الرائعة التي تشتمل على مخططات دائرية لتخصيص الأموال الشخصية وتقديم المساعدات المرئية لتتبع جميع نفقات المستخدمين.
أيضاً يتيح التطبيق للمستخدم إمكانية إدراج المعاملات المصرفية بشكل يدوي ويمكنك الوصول إلى حسابك على التطبيق على أكثر من جهاز مختلف ولحسن الحظ أن التطبيق متوفر على هيئة إصدار قائماً على الويب أيضاً من أجل تسهيل إمكانية الوصول إلى الحساب باستخدام الكمبيوتر.
يوفر التطبيق خطة مجانية على متجر جوجل بلاي ولكن الخطط المدفوعة تبدأ من 7 دولارات أمريكية في الشهر وحوالي 60$ سنوياً. الخطط المدفوعة ستتيح لك القدرة على إنشاء أكثر من 10 مظاريف من أجل أهدافك ونفقاتك المختلفة. وستحصل من خلال البريد الالكتروني على نصائح بشكل مستمر من أجل تحسين وتعزيز مدخراتك المالية وتحسين عملية الإنفاق.
للتحميل على الأندرويد // للتحميل على iOS
3- Wallet
هذا هو مثال آخر على أفضل تطبيقات إدارة المصاريف والراتب الشهري والذي يتم الاعتماد عليه وعلى نطاق واسع ومن أشهر التطبيقات على متاجر التطبيقات الرسمية. حيث يعمل تطبيق Wallet على مزامنة جميع حساباتك البنكية والمصرفية ومعاملات بطاقات الائتمان لديك وبطاقات الخصم وعادات الإنفاق. وبالتالي ستجده بمثابة يد العون التي تساعدك على التحكم في نفقاتك وإنفاق الأموال بحكمة وذكاء والقدرة على تفعيل عائد أكبر من المدخرات المالية والحصول على صورة أوسع شاملة على عالمك المالي.
بداخل التطبيق ستجد تقسيمات المصروفات إلى فئات على هيئة لوحة المعلومات التي يتم تصنيفها وفرزها على ثلاثة أقسام مختلفة من أجل توضيح توزيع النفقات عبر جميع الحسابات. يحاول التطبيق أن يقدم لك نسخة شاملة عن وضعك وحياتك المالية بصورة مبسطة من خلال العديد من المخططات البيانية والإحصائيات التي توفر صورة مرئية شاملة لتقديم المساعدة التي تحتاج إليها لتدبر حياتك المالية.
أيضاً ستجد في التطبيق قسم Was It Worth It والذي سيساعدك على تحديد عادات الإنفاق لديك والتفكير بها بتمعن شديد. التطبيق متاح بشكل مجاني على متاجر التطبيقات ولكن الإصدار المدفوع منه يأتي بقيمة 21.9 دولار أمريكي سنوياً.
للتحميل على الأندرويد // للتحميل على iOS
4- Personal Capital
تطبيق Personal Capital هو واحد من أفضل التطبيقات المجانية المتخصصة في تعقب النفقات المالية والذي من شأنه أن يساعدك على إدارة حياتك المالية والوصول إلى هدف إعداد الثروة وضمان حياة مالية سليمة للمستخدم. تم تصميم تطبيق Personal Capital في الأساس من أجل الشركات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر والمؤسسات التي تعمل على مراجعة البيانات المالية. وهو تطبيق مُعترف به على نطاق واسع في سوق التكنولوجيا المالية.
بناءً على المعلومات التي يقدمها المستخدم للتطبيق سوف يساعده في الحصول على معلومات مهمة حول الرهون العقارية وحسابات الاستثمار وبطاقات الائتمان. ولكن لكونه تطبيقاً احترافي فهو يعمل أيضاً على إدارة الحياة المالية ببراعة شديدة من خلال تتبع النفقات ومراقبة الأهداف المالية مثل أهداف التقاعد حيث يتميز التطبيق ببعض الأدوات والإحصائيات مثل مخططات التقاعد ومخططات الاستثمار والمدخرات لتوفير تجربة استخدام مثالية يمكن تخصيصها حسب رغبة المستخدمين.
أيضاً سيتمكن المستخدمون من تتبع صافي ثروتهم بحرية شديدة وإنشاء محفظة استثمارية كاملة لتسهيل الوصول إليها. وينظر التطبيق عن كثب إلى جيل الألفية الجديد ويحاول توعيتهم ومساعدتهم على تحقيق أهدافهم ببراعة شديدة.
للتحميل على الأندرويد // للتحميل على iOS
5- YNAB
YNAB هو واحد من أشهر التطبيقات المتخصصة في الإد
ارة المالية والمتاح على نظامي أندرويد و iOS ومن شأنه تعقب جميع النفقات المالية ويحتوي على مزايا فريدة دوناً عن التطبيقات الأخرى التي تحاول أن تجلب حالة من الرضا النفس لجميع المستخدمين. تطبيق YNAB يعطي للمستخدم الحرية في إمكانية إدخال المعاملات المالية يدوياً والقدرة على ربط حساباتهم المصرفية للحصول على تحديثات تلقائية بدون أي متاعب إضافية.
يمكنك الاعتماد على هذا التطبيق من أجل تعيين مخطط منفرد بذاته لكل دولار واحد وتعيين قيمة كل دولار وتخصيص وظيفة محددة لكل دولار. بهذا الشكل هو يحاول توعية المستخدمين في إعطاء كل قرش من دخولهم المادية وظيفة مهمة للحرص على تفعيل عادات الإنفاق الأكثر توعية وحكمة وذكاء. ومن خلال البيانات التي ستزود بها التطبيق سيعمل هو بشكل تلقائي على تحليل البيانات المالية وسيوفر لك مخططات ورسوم بيانية دقيقة لإظهار نفقاتك ومدخراتك المالية بصورة دقيقة وأكثر شمولاً.
الميزة الرائعة في التطبيق أنه يوفر خدمة عملاء سريعة الاستجابة وهذا طبعاً في حالة الاشتراك في الخطة المدفوعة من التطبيق وذلك من أجل تحقيق أهداف المستخدمين وتغيير أساليب إدارة ميزانياتهم المالية ونفقاتهم وكيفية ادخار الأموال الكافية لثرواتهم وذلك من خلال الأدوات التفاعلية. الأفضل من ذلك أن التطبيق يتضمن على ورشة عمل مباشرة تقدم توعية مالية لجميع المستخدمين وإرشادات في غاية الأهمية لمن يحتاج إليها.
للأسف النسخة المجانية من التطبيق تنتهي صلاحيتها بعد 34 يوماً فقط لجميع المستخدمين الجدد. ولكن بعد انتهاء المهلة سيتعين عليك شراء الإصدار المدفوع من التطبيق وتبدأ الاشتراكات المدفوعة بسعر يعادل 11.99 دولار شهرياً أو بقيمة 84 دولاراً أمريكياً سنوياً.
للتحميل على الأندرويد // للتحميل على iOS
اقرأ أيضاً: أفضل 4 تطبيقات تحويل الأموال عبر الانترنت للأندرويد والآيفون
6. PocketGuard
يُعد PocketGuard عبارة عن تطبيق مجاني لإدارة المصروفات. إنه يعتمد على الخوارزميات في دراستك وتقديم التقارير والإحصاءات، ويساعدك على إعداد الميزانية ومعرفة صافي الدخل بعد دفع الالتزامات، أهداف الادخار، وكم الأموال الاحتياطية التي بحاجة إليها، ويقدم لك التطبيق إحصاءات عديدة لمراقبة الميزانية من زوايا مختلفة. مراقبة وإدارة الفواتير والاشتراكات، وإعداد الخطط المالية وخطط التخلص من الديون، وتأمين كافة معلوماتك المالية.
للتحميل: أندرويد // iOS (مجاني، يوجد اشتراك)
7. Honeydue
هل أنت متزوج حديثًا؟ إذًا ستجد ضالتك في تطبيق Honeydue، حيث يعتبر من تطبيقات إدارة المصاريف التي تركز على مبدأ مشاركة الشؤون المالية مع الأزواج، ويتمكن كل طرف من الاطلاع على الحالة المالية لكل طرف، كما يكشف للطرفين الشؤون المالية لكل منهما، والتذكير بموعد دفع الفواتير أيضا.
يمكن التفاعل مع عادات الإنفاق لكِلا الطرفين من خلال 6 إيموجيز مختارة، ويمكن إنشاء أقسام Categories (أو أوجه/بنود الإنفاق) ووضع حد أقصى للإنفاق لكل بند على حدى، وإعداد الخطط المالية، مراقبة الحسابات والبطاقات الائتمانية، ومشاركة الفواتير. فضلًا عن كونه يتميز بأقصى معايير الأمان.
للتحميل: أندرويد // iOS (مجاني، يتضمن عناصر قابلة للشراء)
8. Mvelopes Budget App
يركز Mvelopes على شق مهم جدًا لا يوجد في تطبيقات إدارة المصاريف الأخرى، ألا وهو الحرية المالية. بالتأكيد لا نُفضل الوقوع في هذا الموقف: تفكر ليل نهار، أثناء الأكل وأثناء العمل، حتى في النوم، تفكر كيف توفي بالتزاماتك، إيجار السكن، أقساط السيارة، المبلغ الذي استعرته من صديقك لإصلاح السباكة، ولا تعلم متى ستتخلص من كل هذه الديون، ومن أين ستجلب كل هذه الأموال لسدادها؟
يركز التطبيق على ثلاثة محاور: الغاية، الحرية، وراحة البال. وذلك من خلال متابعة كافة العمليات المالية، ترتيب الديون حسب الأولوية والكف عن الإنفاق، ومراقبة جميع حساباتك تحت مظلة واحدة.
كما يمنحك التطبيق فترة سماح لمدة 60 يوماً لاسترداد أموالك خلال تلك الفترة.
للتحميل: أندرويد // iOS (فترة تجريبية، يوجد اشتراك)
9. Fudget
يتميز Fudget بكونه بسيط ولا يختلف كثيرًا من حيث المبدأ عن تطبيقات إدارة المصاريف الأخرى، فلست بحاجة للحصول على شهادة في التجارة أو الاقتصاد لاستخدام التطبيق. وكما ذكرنا سابقًا، الاقتصاد ليس حكرًا على أحد. يسمح إنشاء قائمة لأوجه الدخل والإنفاق، ويتمتع بواجهة مبسطة سهل تعلمها في ثوانِ، كما يمكنك استخدام Fudget لمراقبة الميزانية بشكل أسبوعي أو شهري. بلا شيك يمكنك إعداد كلمة مرور للتطبيق وأخذ نسخة احتياطية من الميزانية وكافة بياناتك على Dropbox (مدفوع)، تخصيص سمات للتطبيق (مدفوع)، واستخراج الميزانية في هيئة ملف CSV (مدفوع).
للتحميل: أندرويد // iOS (مجاني، يوجد نسخة مدفوعة)
في الختام:
أفضل تطبيقات إدارة المصاريف وسيلة جيدة لتعقب نفقاتك ومن أجل إدارة ميزانية المنزل وفهم الموارد المالية وتحسين وتعزيز حياتك المالية بشكل عام. ستساعدك جميع هذه التطبيقات على تحسين عادات إنفاقك اليومية والشهرية ومن خلال تطبيق لإدارة الراتب الشهري المتواجد في هذه القائمة ستتمكن من بناء وتكوين محفظة استثمارية قوية وتكوين مدخرات مالية تناسب جميع احتياجاتك المالية المتقدمة.
مع وجود العديد من التطبيقات التي يمكنك الاعتماد عليها في تحسين حياتك المالية، ستكون قادراً على حساب صافي ثروتك وتكوين محفظة قوية وإدارة التدفق النقدي الخاص بك بحكمة شديدة. نتمنى أن تكون التطبيقات المتواجدة في هذه القائمة مناسبة لجميع استخداماتكم.
