العديد من المستثمرين مفتونون الآن بالعالم الممل للسندات الأمريكية التقليدية بسبب الضجيج حول فوائد “سندات الادخار” التي توفر الحماية من التضخم.

سند الادخار

في حين أن سندات التوفير العامة تكتسب فائدة بسعر ثابت فقط، فإن جزءًا من الفائدة على السندات (1).

وكما هو معلوم، فإن ذلك يعتمد على نسبة متغيرة تواكب التضخم، وتصل إلى نسبة سخية للغاية تبلغ 3.54٪ في الوقت الحاضر.

يمكن أن تكون السندات (1) استثمارًا مفيدًا لمعظم المدخرين القلقين بشأن ارتفاع التضخم.

الأغنياء يفضلون سند التوفير (TIPS)

ومع ذلك، فإن الأثرياء، وخاصة أولئك القريبين من المتقاعدين أو المتقاعدين، يرون أن هذه النسبة أقل فائدة لأن وزارة الخزانة تقول. لا يمكن للفرد بشكل عام شراء أكثر من 10000 دولار من السندات الإلكترونية سنويًا.

على سبيل المثال، لن تستفيد محفظة ضخمة تبلغ قيمتها مليون دولار أمريكي كثيرًا من تحوط من التضخم يبلغ 10 آلاف دولار فقط.

وهذا يجعل الأوراق المالية المحمية من التضخم، أو TIPS، لعبة تضخم أفضل للمستثمرين الأثرياء.

تم تحديد الحد الأقصى لمبلغ الشراء عند 5 ملايين دولار لكل قطعة لمدة 5 أو 10 أو 30 عامًا عند طرحها في المزاد في البداية.

مزايا سند الادخار.

تعمل هذه السندات بشكل مختلف قليلاً عن سندات الادخار مع TIPS. يتم تعديل المبلغ الأساسي للسند بشكل دوري لمراعاة التضخم، لذلك يتم دفع الفائدة.

نقطة بيع أخرى لهذه السندات هي المرونة، حيث يمكن للمستثمرين استردادها في أي وقت.

في حين يجب على المدخرين التمسك بسندات I في السنة الأولى، إذا قاموا باستردادها في غضون خمس سنوات من الشراء، فسيتم معاقبتهم وسيحصلون على فائدة أقل.

مع توقعات التضخم والتوقعات الاقتصادية بشكل عام في مثل هذا التدفق، من المفيد أن تكون لديك القدرة على إجراء تغييرات.

سندات الادخار هي حماية مؤقتة من التضخم.

تذكر أن الهدف من “الإكراميات” هو توفير حاجز مؤقت ضد التضخم، وليس توفير عائد مرتفع.

إن عائدات TIPS ضئيلة مقارنة بالسندات الأخرى لتعويض الميزة التي تمنحها للمستثمرين إذا كان التضخم أعلى من المتوقع.

تحتوي السندات الحكومية النموذجية بالفعل على مقدار محدد مسبقًا من التضخم مضمّن في قيمتها؛ ومن ثم، فإن حاملي الإكراميات (TIPS) هم الفائزون إذا تجاوز التضخم المبلغ المتوقع.

ماذا عن مخاطر سندات الادخار؟

  1. ومع ذلك، فهي لا تخلو من المخاطر أو العيوب.
  2. سيتم الاحتفاظ دائمًا بالاستثمار الأولي في TIPS إذا تم الاحتفاظ به حتى تاريخ الاستحقاق.
  3. لكن مدفوعات الفائدة قد تكون أقل مما كنت ستحصل عليه على السندات الحكومية العادية في حالة حدوث انكماش.
  4. وإذا تم بيع TIPS قبل الاستحقاق إلى مستثمر آخر أيضًا، فهناك دائمًا خطر خسارة الأموال لأنها قد تكون أقل قيمة إذا ارتفعت الأسعار.
  5. كما أنها ليست مفيدة من الناحية الضريبية مثل السندات الإلكترونية، والتي يمكن أن تكون مرهقة للغاية لدافعي الضرائب الأثرياء.
  6. مع TIPS، يدين المستثمرون بضريبة على الزيادة من حيث المبدأ إذا تم تعديلها للتضخم كل عام، حتى لو لم يسترد المستثمرون السندات.
  7. الضرائب ليست مستحقة على السندات (أنا) حتى يصرف شخص ما السندات.

يتمثل أحد الحلول البديلة لنظام TIPS في الاحتفاظ بها في حسابات مؤجلة للضرائب حتى لا تخضع هذه التوزيعات “الوهمية” لمعدلات ضريبة الدخل العادية.

كيف تشتري سندات الادخار؟

وإذا كنت ترغب في إضافة نصائح إلى محفظتك، فلديك خياران رئيسيان. أرخص الطرق وأكثرها مباشرة هو أن تسلكها وتشتريها مباشرة من موقع “Triggery Direct.gov”.

أو يتم شراؤها أيضًا من خلال بنك أو وسيط، وغالبًا ما يكون من الحكمة شراء سندات ذات آجال استحقاق مختلفة لضبط تدفق الأموال.

هناك خيار بديل لأولئك الذين يرغبون في أن يكونوا أقل مشاركة. إنه صندوق منخفض التكلفة وقصير الأجل ومتداول في البورصة يتتبع فقط مؤشرًا يتكون من TIPS.

على سبيل المثال، حقق صندوق المؤشر المحمي من التضخم الرائد قصير الأجل عائدًا بنسبة 6.6٪ خلال العام الماضي.

بصرف النظر عن السهولة، فإن الميزة الأخرى هي أن الصناديق توزع في كثير من الأحيان تعديل التضخم كدخل.

حتى لو لم تسترد أسهمك، فلديك شيء في جيبك لتقدمه مقابل الضريبة التي تدفعها. يقطع هذا شوطًا طويلاً بالنسبة لدافعي الضرائب ذوي الرتب العالية.

هل سندات الادخار الأمريكية استثمار جيد؟

  1. والأمريكية. يمكن أن تكون سندات التوفير هدايا عيد الميلاد وجوائز للأطفال.
  2. لقد نظروا في طريقة ممتازة لتخصيص الأموال للكلية أو أشياء أخرى.
  3. كثير من الناس ينظرون إليه على أنه استثمار سليم. ستكسبون أموالك بالتأكيد.
  4. بالإضافة إلى ذلك، إذا اشتريت سندات ادخار من شركة EA، فلن تحتاج إلى دفع ضرائب على الفائدة إذا كنت تستخدم سندات ادخار لتغطية نفقات التعليم.
  5. على السطح، يبدو أنها استراتيجية استثمار قوية.
  6. يمكنك شراء السندات بالمبلغ الذي تريده.
  7. في الماضي، كنت أشتري سندات بنصف قيمتها الاسمية.
  8. سيستغرق الأمر حوالي عشرين عامًا لتنضج حتى تتمكن من صرفها مقابل القيمة الإجمالية.

ما هي فوائد سندات الادخار؟

سبب آخر لاختيار الأشخاص لمكافأة الادخار هو حماية الأموال التي يمنحونها لأحفادهم من الآباء الذين قد ينفقون أي أموال في وسعهم على أشياء أخرى.

يسمح القانون للوصي باسترداد سندات الادخار للقاصر، وقد يكون من الأفضل لك فتح حساب 529 معك كصديق على حساب الحفيد.

إذا كنت تخطط للمساعدة في المساهمة بالمال في تعليم الطفل.

من السهل دفع سندات الادخار في أحد البنوك المحلية. لست مضطرًا إلى انتظار استحقاق السند لاسترداد الضرائب المستحقة في العام الذي تدفع فيه سندات التوفير.

ما هي البدائل لسندات الادخار الأمريكية؟

هناك بدائل لسندات الادخار الأمريكية من شأنها أن توفر قدراً مماثلاً من الأمان مع معدل عائد أفضل.

قد ترغب في النظر في الأقراص المدمجة أو المعاشات إذا كنت ترغب في الاستثمار المالي للغاية.

كيف يمكنني الحصول على سندات الادخار؟

إذا كان لديك سندات ادخار أمريكية، فيمكنك صرفها في البنك الذي تتعامل معه. سوف يعطونك المبلغ الحالي الذي كسبته منهم.