دليل الحصول على تأمين في المملكة العربية السعودية

دليل الحصول على تأمين في المملكة العربية السعودية

نوضح نوع التأمين في المملكة العربية السعودية الذي تحتاج إلى شرائه بموجب القانون، إلى جانب أشكال التأمين الأخرى المتاحة للمقيمين والشركات.

صناعة التأمين في المملكة العربية السعودية ليست على نفس المستوى كما هي في دول مثل الولايات المتحدة أو المملكة المتحدة. ومع ذلك، فإن السوق ينمو ويمكن للمقيمين الاختيار من بين مجموعة من المنتجات المتاحة للأفراد والشركات على حد سواء. يشرح هذا الدليل كل ما تحتاج لمعرفته حول التأمين في المملكة العربية السعودية.

نظرة عامة على التأمين في المملكة العربية السعودية

التأمين صناعة سريعة النمو في المملكة العربية السعودية. ومن المتوقع أن يستمر هذا النمو مع توسع السكان وانتقال المزيد من المقيمين إلى البلاد.

مركز الملك عبدالله المالي بالرياض، المملكة العربية السعودية

يختلف هيكل سوق التأمين السعودي اختلافًا طفيفًا عنه في دول الخليج الأخرى. على عكس دولة قطر المجاورة، التي يهيمن عليها في الغالب عدد قليل من شركات التأمين الكبرى، فإن المملكة العربية السعودية لديها عدد أكبر من الشركات الأصغر المتداولة في البورصة.

هناك 34 تعاونية تأمين إسلامي في المملكة العربية السعودية. بالإضافة إلى ذلك، هناك شركات دولية أكبر تقدم بوالص التأمين الصحي والتأمين على الحياة. التعاونية (الوطنية) وبوبا (الدولية) هما أكبر شركتين من حيث الحصة السوقية.

لا يزال اختراق سوق التأمين في المملكة العربية السعودية منخفضًا، عند 1.4٪ في عام 2017. ويقارن ذلك بمتوسط منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) البالغ 8.9٪.

تنظم مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) قطاع التأمين في البلاد. لا توجد جمعيات تأمين أو منظمات تجارية سعودية.

أشكال التأمين الإجباري في المملكة العربية السعودية

تأمين المركبات

يعد التأمين على السيارات أحد أكبر أسواق التأمين في المملكة العربية السعودية، ومن المتوقع أن ينمو في السنوات القادمة. ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى حقيقة أن المرأة السعودية تستطيع الآن القيادة بشكل قانوني.

امرأة تقود السيارة في المملكة العربية السعودية

بموجب قانون المملكة العربية السعودية، يجب عليك تأمين السيارة، وليس السائق، ضد الحوادث التي تتعلق بالمالك أو السائق المعتمد. يجب أن تحتوي جميع المركبات على الأقل على تأمين ضد المسؤولية تجاه الغير. يغطي هذا جميع التكاليف التي تكبدتها أطراف ثالثة في أي حوادث.

يمكنك شراء تغطية إضافية، على سبيل المثال ضد الفقد أو التلف الذي يصيب مركبتك، حتى قيمة معينة. عادة ما يكون هذا حوالي 10000 ريال سعودي. بدلاً من ذلك، يمكنك شراء تأمين شامل بالكامل يغطي جميع التكاليف بما في ذلك الحريق والسرقة والحوادث التي كانت خطأك.

يبلغ الحد الأقصى لمطالبات المسؤولية على جميع الوثائق السعودية عادةً 10 ملايين ريال سعودي. ستعتمد تكاليف الأقساط السنوية على قيمة السيارة وملف تعريف السائق. كدليل تقريبي، تبدأ مسؤولية الطرف الثالث بحوالي 800 ريال سعودي (حوالي 215 دولارًا) وشاملة بالكامل بحوالي 2500 ريال سعودي.

تأمين صحي

يجب أن يكون لدى جميع المقيمين في المملكة العربية السعودية تأمين صحي وهذا هو أكبر سوق تأمين في المملكة. في حين أن المواطنين السعوديين لديهم تأمين صحي عام مجاني، يجب على المقيمين الحصول على تأمين صحي خاص.

سيدة تزور طبيبًا في المملكة العربية السعودية

غالبًا ما يتم ترتيب ذلك من خلال أصحاب العمل. تقدم العديد من شركات التأمين الخاصة في المملكة العربية السعودية مخططات للشركات التي تغطي عدة موظفين. ومع ذلك، إذا كان صاحب العمل السعودي لا يغطيك، أو إذا كنت تريد مستوى أعلى من التغطية مما هو مقدم، فيمكنك شراء بوليصة تأمين فردية. تتنوع الحزم الخاصة ولكنها تغطي عادةً التكاليف الأساسية للعلاج من الممارس العام والمستشفى والعلاج في حالات الطوارئ وتكاليف الأمومة. ومع ذلك، قد تحتاج إلى إضافة تغطية لأشياء مثل العناية بالأسنان والعلاج المتخصص.

تأمين اجتماعي

المملكة العربية السعودية لديها نظام ضمان اجتماعي إلزامي قائم على المساهمة، على الرغم من أنه لا يغطي الجميع. يدفع عمال القطاع الخاص، بالإضافة إلى بعض فئات موظفي القطاع العام، مدفوعات تأمين شهرية تؤخذ مباشرة من رواتبهم.

يلقي الساق

يمكن للعاملين لحسابهم الخاص اختيار التسجيل الطوعي في نظام التأمين الاجتماعي. مدفوعات الضمان الاجتماعي في المملكة العربية السعودية تتجه نحو:

  • معاشكم
  • استحقاق العجز
  • إعانة الورثة
  • تكاليف إصابة العمل
  • إعانة البطالة

أشكال اختيارية للتأمين في المملكة العربية السعودية

تأمين المنزل

يمكن للمقيمين اختيار تأمين منازلهم ومحتوياتها ضد التلف والخسارة. تجمع معظم السياسات بين تأمين المبنى والمحتويات. ومع ذلك، يمكنك عادةً اختيار التأمين بشكل منفصل إذا كنت تفضل ذلك. غالبًا ما يُدرج الملاك في المملكة العربية السعودية تأمين البناء في عقود الإيجار. ومع ذلك، فإنها نادراً ما تتضمن تأمينًا على المحتويات.

يغطي التأمين عمومًا الأضرار الناجمة عن الحرائق والفيضانات والزلازل والكوارث الطبيعية، بالإضافة إلى سرقة الممتلكات. إذا كنت مالكًا للعقار، فيمكنك شراء تغطية إضافية، على سبيل المثال، مسؤولية الطرف الثالث أو فقدان دخل الإيجار.

على غرار معظم البلدان، ستعتمد تكلفة تأمين منزلك في المملكة العربية السعودية على قيمة ما يتم تغطيته، وأي تغطية إضافية مدرجة، ومستوى المخاطر التي يتعرض لها العقار.

تأمين على الحياة

أولئك الذين يرغبون في التخطيط للتقاعد أو حماية أحبائهم في حالة وفاتهم أو عجزهم الذي يقضي على الحياة يمكنهم شراء تأمين على الحياة في المملكة العربية السعودية.

على الرغم من أن العديد من شركات التأمين الوطنية لا تقدم التأمين على الحياة من بين منتجاتها، إلا أن هناك عددًا من الشركات الدولية حيث يمكن للمقيمين الحصول على بوليصة متوافقة مع الشريعة الإسلامية. قد تكون قادرًا أيضًا على تحويل بوليصة تأمين على الحياة مأخوذة في بلدك.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم بعض شركات القطاع الخاص في المملكة العربية السعودية التأمين على الحياة كجزء من حزمة المزايا الخاصة بهم. يمكنك تصميم سياسات تتناسب مع احتياجاتك الفردية. ستدفع الشركة عادةً مبلغًا مقطوعًا يمكن أن يغطي تكاليف مثل:

  • تكاليف المعيشة لزوجك / زوجتك؛
  • تكاليف الدراسة للأطفال المعالين؛
  • تكاليف الرعاية إذا كنتم تعانون من إعاقة دائمة

تأمين السفر

إذا كنت تعيش في المملكة العربية السعودية وتحتاج إلى السفر إلى الخارج لأغراض شخصية أو لأغراض العمل، فقد ترغب في التفكير في شراء تأمين السفر. تقدم معظم شركات التأمين هذا، لذا يمكنك التسوق للحصول على صفقة جيدة.

الركاب على متن رحلة في المملكة العربية السعودية

يمكن أن يغطي تأمين السفر مجموعة متنوعة من التكاليف، بما في ذلك:

  • الرحلات الملغاة أو الفائتة؛
  • الأمتعة المفقودة أو المتأخرة؛
  • نفقات طبية
  • تكاليف الإقامة الطارئة في حالة وقوع حادث في الخارج؛
  • تكاليف مسؤولية الطرف الثالث

تعتمد الأقساط على مدى تغطيتك. يجب عليك التحقق من مستوى التغطية الطبية لأن هذا غالبًا ما يشمل فقط علاجًا طارئًا محدودًا. بالإضافة إلى ذلك، قد يغطي التأمين الصحي العالمي العديد من التكاليف الطبية، لذا تأكد من عدم شراء نفس الشيء مرتين.

تحقق أيضًا من وجود استثناءات. على سبيل المثال، لا يتم تغطية الأنشطة الرياضية الشديدة أو الرحلات الاستكشافية عالية الخطورة إلا إذا دفعت مبلغًا إضافيًا. يمكن أن تتراوح التكاليف بين 50 و 1000 ريال سعودي، اعتمادًا على ما تختاره لتغطيته. سيعتمد أيضًا على:

  • طول فترة التغطية، والتي يمكن أن تتراوح من بضعة أيام إلى التغطية السنوية أو نصف السنوية؛
  • سواء كنت تريد تغطية إقليمية أو عالمية

تأمين ضد الحوادث

يغطي هذا المخاطر المرتبطة بالحوادث غير المتوقعة. نظرًا لأن التأمين الاجتماعي لا يغطي الجميع في المملكة العربية السعودية، فإن الكثير من الناس معرضون للخطر في حالة وقوع حادث خطير.

يمكن أن تشمل التغطية:

  • تكاليف عدم القدرة على العمل، سواء على المدى القصير أو الطويل، بسبب حادث؛
  • نفقات طبية
  • التكاليف المتعلقة بالوفاة في حالة وقوع حادث مميت

تأمين تجاري في المملكة العربية السعودية

إذا كنتم تديرون شركة في المملكة العربية السعودية أو تعملون لحسابكم الخاص أو لحسابكم الخاص، فيمكنك شراء تأمين لتغطية مخاطر العمل. تقدم معظم شركات التأمين حزمًا مختلفة للشركات لتناسب مجموعة من الاحتياجات. تشمل أنواع التأمين ما يلي:

  • تأمين المسؤولية – وهذا يشمل المسؤولية العامة التأمين ضد مطالبات الطرف الثالث، وهو أمر إلزامي لبعض الشركات. يمكنك أيضًا الحصول على تأمين ضد المسؤولية المهنية للحماية من المطالبات الناتجة عن أنشطتك أو قراراتك المهنية.
  • التأمين على الممتلكات – ليس إلزاميًا، ولكنه يستحق الاستحقاق إذا كنت ترغب في حماية منشآتك التجارية أو لديك كمية كبيرة من المعدات التجارية أو المخزون. يمكن أيضًا تمديد هذا لتغطية تكاليف انقطاع العمل.
  • تأمين الموظفين – يُلزم القانون الشركات التي تضم موظفين بتأمين الموظفين ضد الإصابات في مكان العمل. تقدم شركات التأمين أيضًا حزم تأمين للموظفين للشركات الكبرى، بما في ذلك التأمين الصحي والتأمين ضد الحوادث والتأمين الجماعي على الحياة.
  • تأمين المركبات – إلزامي لجميع المركبات، سواء كانت مستخدمة لأغراض تجارية أو شخصية. يمكن للشركات التي تحتوي على مركبات متعددة أن تحصل عليها أيضًا بموجب تأمين أسطول المركبات.
  • تأمين أصحاب المتاجر – يقدم بعض الوسطاء حزمة شاملة كليًا لأصحاب المتاجر التي تغطي الممتلكات والمحتويات والمسؤولية وتغطية الموظفين. تعتمد التكاليف على حجم الأعمال وقيمتها.

أدوات لمقارنة التأمين في المملكة العربية السعودية

ومن المقرر أن تطلق أداة المقارنة الرائدة في الشرق الأوسط، ” يلا كومن “، أداة مقارنة التأمين في المستقبل. في الوقت الحالي، يحتوي على بعض المقالات المتعلقة بالتأمين والتي قد تكون مفيدة عند التسوق.

مواضيع قد تهمك أيضاً