مع انتشار الإنترنت العالي في المملكة، تحظى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في السعودية بشعبية طبيعية. هنا كل ما تحتاج إلى معرفته.

وفقًا لصحيفة ” عرب نيوز”، تبلغ نسبة انتشار الإنترنت في السعودية 93٪، مقارنة بالمتوسط العالمي البالغ 53٪. تتمتع المملكة بتواصل كبير، ونتيجة لذلك، تقدم جميع البنوك في السعودية تقريبًا خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول أو لها وجود عبر الإنترنت.

يقدم هذا الدليل المفيد لمحة عامة عن مشهد الخدمات المصرفية الرقمية والمتحركة في السعودية. كما يقدم معلومات حول أفضل التطبيقات المصرفية في المملكة وكيفية إجراء الدفع عبر الهاتف المحمول بشكل آمن.

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في السعودية

تحتل السعودية المرتبة الأولى كأفضل سوق للخدمات المصرفية الرقمية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا. في الواقع، يستخدم أكثر من ثلاثة أرباع عملاء البنوك تطبيقات الإنترنت أو تطبيقات الأجهزة المحمولة. وفي الوقت نفسه، يستخدم 76٪ من عملاء البنوك السعودية المنصات الرقمية، ويستخدم 60٪ تطبيقات الإنترنت والهاتف المحمول في خدماتهم المصرفية. هذه الإحصائيات تتماشى مع الاتجاهات العالمية؛ تُظهر هذه النتائج أن الهاتف المحمول هو أكبر قناة مصرفية للمعاملات في الأسواق الغربية والآسيوية.

رجل يدفع عن طريق البطاقة على هاتفه المحمول

وضعت السعودية أنظارها على التحول إلى مجتمع غير نقدي بحلول عام 2030. وفي الواقع، على مدى العقد المقبل، تأمل أن تكون 70٪ من جميع المدفوعات في المملكة رقمية. مقارنة بـ 18٪ فقط في عام 2017.

نتيجة لذلك، تقدم كل البنوك العاملة في المملكة تقريبًا خدمات مصرفية رقمية في شكل تطبيق للهواتف الذكية. تشمل أبرز البنوك التي تقدم الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة في السعودية ما يلي:

  • البنك الأهلي التجاري (البنك الأهلي)
  • مصرف الراجحي
  • بنك سامبا
  • بنك الرياض
  • بنك الإمارات دبي الوطني
  • بنك أبوظبي الأول
  • بنك الخليج الدولي

ميزات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في السعودية

يمكن للعملاء إجراء مجموعة من المعاملات المختلفة عند الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في السعودية. سواء أكنت تصل إلى التطبيق عبر هاتف ذكي أو جهاز لوحي، يمكنك عادةً استخدام الميزات القياسية التالية:

  • تحويل الأموال إلى حسابات داخل نفس البنك
  • تحويل الأموال إلى بنوك أخرى في السعودية
  • قم بإجراء تحويلات مالية دولية
  • دفع الفواتير لمقدمي الخدمات مثل الشركة السعودية للكهرباء وموبايلي
  • حظر أو الإبلاغ عن بطاقة دفع ضائعة أو مسروقة
  • طلب بطاقة دفع جديدة
  • بيانات الوصول لمختلف الحسابات المصرفية
  • الوصول إلى جداول القرض والسداد
  • اتصل بوكلاء البنوك

المدفوعات عبر الهاتف المحمول في السعودية

يظل النقد هو أفضل وسيلة دفع في السعودية. ومع ذلك، فإن أعدادًا أكبر من المستهلكين تتكيف مع عمليات الدفع عبر الإنترنت وعبر الهاتف المحمول. في حين أن بطاقات الائتمان هي أكثر طرق الدفع الرقمية شيوعًا، فإن الإطلاق الأخير للخدمات مثل Apple Pay و Mada Pay و Google Pay قد وسع نطاق الدفع عبر الهاتف المحمول في البلاد ليشمل الساعات الذكية. ومع ذلك، لا تقدم جميع البنوك نفس المستوى من المدفوعات عبر الهاتف المحمول في السعودية؛ لذلك، يجدر بك التحقق من البنك قبل تسجيل الدخول.

الدفع عن طريق الهاتف المحمول

في عام 2019، أعلنت شركة المدفوعات السعودية المشغلة للبنية التحتية للمدفوعات عن استخدام مزيج من تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) والمدفوعات غير التلامسية. كما قدمت أيضًا منصة رموز QR مشتركة لتقليل استخدام النقود.

اعتبارًا من عام 2020، قامت مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA) أيضًا بترخيص أربع محافظ رقمية. ومن بين هؤلاء، شركة STC Pay، المرخصة كشركة للمحافظ الإلكترونية، وشركة Geidea التي تعمل في مجال خدمات الدفع، ومؤخراً، شركتان ناشئتان تخرّجا بنجاح من بيئة الحماية التابعة لمؤسسة النقد العربي السعودي: هللة وبيان باي. باستخدام واحدة أو أكثر من هذه الخدمات، يمكن للمقيمين توقع الدفع مقابل السلع والخدمات عبر الإنترنت.

في حين أن استخدامها في الأماكن التقليدية مثل مراكز التسوق والمطاعم لا يزال محدودًا، فقد بدأ عدد متزايد من المؤسسات في قبول المدفوعات عبر الهاتف المحمول في السعودية.

في الوقت الحالي، يمكن أن تشمل المدفوعات عبر الهاتف المحمول في السعودية ما يلي:

  • دفع الفواتير من الأجهزة المحمولة؛
  • المدفوعات بين الأفراد عبر الهواتف الذكية؛
  • المدفوعات غير التلامسية التي تتم من جهاز محمول بدلاً من بطاقة الائتمان أو الخصم

كيفية فتح حساب مصرفي متنقل في السعودية

سيجد المقيمون أنه من السهل نسبيًا فتح حساب عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في السعودية. ومع ذلك، في الوقت الحالي، لا يقدم سوى عدد قليل من البنوك هذه الخدمة، بما في ذلك:

  • بنك الرياض
  • الأهلي الأهلي
  • بنك البلاد
  • بنك ساب

سيُطلب منك تقديم عدد من المستندات لتسهيل العملية. يتضمن ذلك هويتك الوطنية أو رقم إقامتك، ونسخة من جواز سفرك، وشهادة عدم ممانعة من صاحب العمل، ورقم حساب أبشر من وزارة الداخلية. قد تشمل المعلومات الأخرى التي قد تُطلب منك العنوان المحلي (مع نسخة من عقد الإيجار الخاص بك)، وعنوان بلدك الأصلي، وعنوان بريدك الإلكتروني ورقم هاتفك، ومهنتك، ودخلك، وتفاصيل شخصية أخرى. قد يتم سؤالك أيضًا عما إذا كانت لديك علاقات أخرى مع بنوك في السعودية.

بمجرد ملء جميع التفاصيل، سيُطلب منك تقديم النسخ الأصلية للتحقق من المعلومات شخصيًا في غضون أسبوعين. ومع ذلك، إذا كانت لشركتك بالفعل علاقة مؤسسية مع البنك الذي تريد فتح حساب معه، فقد يرتب البنك لاستلام المستندات. بعد بضعة أسابيع، ستكونون على استعداد تام لإجراء عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول.

رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في السعودية

عندما تكون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في السعودية، عادة ما تكون الخدمات المتاحة مجانية. بشكل عام، تكون الخدمات التي قد تُفرض رسومًا عند طلبها في أحد الفروع مجانية؛ مثل طلب دفاتر شيكات جديدة. ومع ذلك، فإن الخدمات الأخرى سوف تجتذب رسومًا. ويشمل ذلك طلب بطاقات خصم جديدة، أو إعداد تعليمات قياسية، أو تحويل الأموال محليًا أو خارجيًا.

اعتمادًا على البنك والخدمة، يمكن أن تتراوح هذه الرسوم من 5 ريال سعودي إلى 75 ريال سعودي. لكل بنك هيكل رسوم خاص به، وبالتالي فإن المقيمين هم أفضل حالًا في التحقق من مقدمي الخدمات عند الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في السعودية.

الأمان فيما يتعلق بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في السعودية

الاحتيال المصرفي شائع نسبيًا في السعودية. في السابق، كان مجرمو الإنترنت يجرون مكالمات هاتفية ويرسلون نصوصًا أو رسائل عبر تطبيق WhatsApp. ومع ذلك، فإن رسائل البريد الإلكتروني المخادعة التي تحتوي على شعارات مصرفية تطلب من المستخدمين تحديث الحسابات وجزء منها يحتوي على معلومات شخصية ليست غير معروفة. في الواقع، حذرت مؤسسة الخدمات المصرفية، البنوك السعودية، العملاء مرارًا وتكرارًا من الرد على مثل هذه الرسائل الإلكترونية.

بشكل عام، يمكن للعملاء توقع أن تتميز الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في السعودية بتقنيات تشفير متوافقة مع معايير الصناعة. وتشمل هذه كلمات المرور وخدمات التحقق المزدوج وإشعارات الرسائل القصيرة ومفاتيح الأمان. تقدم بعض البنوك الآن تقنية المقاييس الحيوية حتى على تطبيقات الأجهزة المحمولة الخاصة بهم؛ مثل مسح بصمات الأصابع، حتى يتمكن العملاء من الوصول إلى حساباتهم بسهولة.

مسح بصمات الأصابع على الهاتف المحمول

إذا كنتم ضحية لجرائم إلكترونية، فاتصلوا برقم 330330 للتواصل مع خط المساعدة في هيئة الاتصالات وتقنية المعلومات في المملكة (CITC).

فيما يلي بعض النصائح حول كيفية حماية حسابك والحفاظ عليه بأمان:

  • استخدام برنامج مكافحة فيروسات مشهور؛
  • تنزيل تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مباشرة من موقع البنك الإلكتروني؛
  • قم بإنشاء واستخدام كلمة مرور آمنة لتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. بالإضافة إلى ذلك، قم بتغيير كلمة المرور بانتظام ولا تستخدمها لمواقع الويب أو التطبيقات الأخرى؛
  • لا تشارك رقم التعريف الشخصي أو تفصح عنه لأي شخص (بما في ذلك أفراد العائلة، والنادل / النادلة، والصرافون، وموظفو المبيعات، وما إلى ذلك). لا يطلب مسؤولو البنك هذه المعلومات بشكل عام؛
  • تأكد من تنشيط نظام تشغيل هاتفك المحمول وجدار الحماية الخاص به، وفلتر البريد العشوائي، ومكافحة الفيروسات، والحماية من برامج التجسس؛
  • قم دائمًا بتسجيل الخروج عند الخروج من تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. لا تغلق المتصفح مباشرة؛
  • لا تحدد خيار الحفظ التلقائي على المتصفحات لحفظ اسم المستخدم وكلمة المرور عند تسجيل الدخول إلى تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول؛
  • لا تسجل الدخول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت عبر نقاط اتصال WiFi العامة

مصادر مفيدة

أخيرًا، فيما يلي قائمة بالمواقع المهمة التي تحتوي على معلومات مفيدة حول الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في السعودية: