إذا كنت ستنتقل إلى السعودية، فمن المحتمل أن تجد خيارات القرض العقاري الخاصة بك محدودة للغاية. اكتشفوا كيفية عمل القروض العقارية في السعودية واحصلوا على معلومات حول خطط الحكومة للمساعدة في ملكية العقارات.
لا تزال القروض العقارية في السعودية ظاهرة جديدة، ولا يزال من الصعب على المقيمين الحصول على قرض لشراء منزل.
القروض العقارية في السعودية
سمحت الحكومة فقط بالقروض العقارية في السعودية منذ عام 2012. وجاء تقديمها بعد عقود من المداولات حول ما إذا كان يجب أن تكون قروض الإسكان متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
في عام 1981، قرر مجلس القضاء الأعلى أن القروض العقارية كانت غير إسلامية، مما أدى إلى أكثر من ثلاثين عامًا من الجدل حول كيفية تقديم التمويل العقاري. وتقرر في النهاية أن القروض العقارية ستتبع مبادئ الشريعة الإسلامية.
لا تزال السعودية تتمتع بواحد من أدنى معدلات انتشار القرض العقاري في العالم. حاليًا، يتم شراء 8% فقط من المنازل بقروض عقارية، مقارنة بأكثر من 50% في العديد من الدول الغربية.
الإسكان مجال رئيسي للنقاش والاستياء في السعودية. يعد النقص الحاد في الإسكان الميسور التكلفة وخيارات التمويل الواقعية من بين أكبر التحديات التي تواجه حكومة البلاد.
للتخفيف من حدة أزمة الإسكان، تقول الحكومة إنها ستبني 1.5 مليون منزل بأسعار معقولة قبل عام 2030 وترفع مستويات تملك المنازل إلى 70%.
بدائل القرض العقاري في السعودية
بدلاً من الحصول على قروض عقارية، يستخدم العديد من المواطنين السعوديين قروضًا طويلة الأجل من الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري (SRC). تأسس صندوق التطوير العقاري التابع لهيئة الهلال الأحمر السعودي منذ عام 1974، ويقدم قروضًا بدون فوائد للمواطنين السعوديين.
قد يكون من الصعب الحصول على قروض عقارية، حيث ينتظر بعض المقترضين عقدًا أو أكثر. نتج عن هذا الاكتتاب المفرط وجود مئات الآلاف من السكان على قائمة انتظار الصندوق.
أعلنت الحكومة أن النساء سيكون بإمكانهن التقدم لاستخدام الصندوق في فبراير 2019.
هل يجب عليك شراء عقار في السعودية؟
امتلاك المنازل بعيد المنال بالنسبة للعديد من المواطنين السعوديين. أشارت بعض التقارير أيضًا إلى أن المقيمين الذين ينتقلون إلى البلاد إما لا يستطيعون شراء منزل أو ليس لديهم نية لشرائه.
يمكن أن تكلف العقارات في السعودية ما يصل إلى 10 أضعاف الدخل السنوي للفرد، وهناك قيود على الأماكن التي يمكن للأجانب شراء المنازل فيها. مكة والمدينة المنورة محظوران تمامًا على المشترين الأجانب ما لم يتم الحصول على العقارات عن طريق الإرث.
تعمل الحكومة حاليًا على تحسين وصول الأجانب إلى العقارات من خلال بناء مدن جديدة. من المقرر أن تستضيف مدينة الملك عبد الله الاقتصادية، التي يجري تطويرها حاليًا، مشاريع للتملك الحر متاحة للمشترين المقيمين.
يجب أن يحصل المشترون الأجانب على موافقة من وزارة الإسكان قبل شراء منزل – وهي عملية قد تستغرق ما يصل إلى عام.
هل يشتري المقيمون منازل في السعودية؟
يركز العديد من المقيمين في المملكة المتحدة الذين ينتقلون إلى السعودية للعمل اهتمامهم على شراء العقارات أو إعادة تمويلها في الوطن، بدلاً من الصعود إلى سلم العقارات في المملكة.
في الواقع، وجدت الأبحاث التي أجرتها جمعية مارسدن للبناء في المملكة المتحدة أن المقيمين في المملكة المتحدة الذين يعيشون في السعودية كانوا المجموعة الأكثر احتمالاً للحصول على قروض عقارية في المملكة المتحدة.
من يمكنه الحصول على قرض عقاري في السعودية؟
من الناحية النظرية، يمكن للسكان المحليين والمقيمين الحصول على قروض لشراء منازل في السعودية، ومع ذلك، لا يزال السوق يتطور إلى حد كبير. وهذا يعني أن العديد من البنوك ما زالت ترفض إقراض المقيمين، وقد يجد أولئك الذين يطلبون قرضًا عقاريًا أنه تم التغاضي عنها لصالح المشترين النقديين.
تعني صعوبات الإقراض أنه قد يكون من الأسهل على المقيمين الحصول على قرض عقاري من بنك دولي أو من أحد المقرضين في بلدهم الأم الذي يقدم قروضًا عقارية في الخارج. إذا اخترت القيام بذلك، فيجب أن تأخذ نصيحة مستقلة وأن تكون على دراية بمخاطر تقلبات أسعار العملات.
تحاول الحكومة تحسين الوصول إلى القروض العقارية. في عام 2018، أعلنت أنها ستضاعف إقراض القرض العقاري وتوسع قطاع البنوك التي تقدم قروضًا لشراء المنازل. بمجرد اكتمال نظام التمويل، تزعم الحكومة أن المواطنين السعوديين سيكون لديهم 18 مقرضًا للاختيار من بينها.
أنواع القروض العقارية في السعودية
يجب أن يتوافق التمويل المصرفي في السعودية مع أحكام الشريعة الإسلامية، ما يعني أن الفائدة لا تُفرض بالمعنى التقليدي للكلمة. وبدلاً من ذلك، فإنكم تسددون كل من الجزء الرئيسي من القرض والجزء “الإيجاري” – وهو جزء المنزل الذي يمتلكه البنك.
بموجب الشريعة الإسلامية، يجب على البنوك تجنب فرض رسوم غير معقولة على المدفوعات المتأخرة أو الفائتة. ولا يمكن الاستعادة إلا بعد استنفاد جميع الخيارات الأخرى.
غالبًا ما تكون القروض العقارية المباشرة ( المرابحة ) وذات الفائدة الثابتة متاحة فقط للسكان المحليين. نتيجة لذلك، قد يحتاج المشترون الأجانب إلى استخدام تمويل الإجارة. يعمل تمويل الإجارة على هذا النحو. يُقدم القرض بسعر فائدة متغير، وسيظل المنزل من الناحية الفنية مملوكًا للبنك. سيتم تحويل صكوك الملكية إلى اسمك بمجرد سداد جميع أقساط القرض العقاري.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في السعودية
يعد الاستقرار طويل الأجل للتوظيف والأرباح من الأشياء الرئيسية التي يبحث عنها المقرضون في السعودية في مقدم الطلب. قد يجد المشترون الذين يعملون لدى شركات أصغر أو أقل رسوخًا أنفسهم محرومين من ملكية المنازل تمامًا.
لشراء منزل، ستحتاجون إلى ادخار وديعةكم الخاصة. إذا كنت قد اقترضت المال، فستجد صعوبة في الحصول على موافقة للحصول على قرض.
للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، ستحتاج أولاً إلى خطاب موافقة من الحكومة. يمكنك فقط شراء المنزل الذي ستعيش فيه بنفسك، حيث يُسمح للعمال الأجانب فقط بخطاب موافقة واحد.
يمكن أن تزيد رسوم طلب القرض العقاري في السعودية بسرعة. لذلك، قد يكون من المفيد أن تتسوق أو تأخذ نصيحة من أحد الوسطاء لمعرفة ما إذا كان بإمكانك العثور على صفقة أفضل.
تأمين الممتلكات في السعودية
جميع المخاطر والأخطار المحددة هما النوعان الرئيسيان لوثائق التأمين على المنازل في السعودية.
يعادل التأمين ضد جميع المخاطر وجود تأمين شامل على المباني. هذا يحمي الممتلكات من الضياع أو الأضرار الناجمة عن كل شيء من الكوارث الطبيعية إلى المشاكل الكهربائية.
يغطي التأمين ضد المخاطر المحددة فقط الحرائق والأمور الأخرى المدرجة في البوليصة. وتشمل هذه عادة مخاطر مثل الأضرار الناجمة عن العواصف وانفجار الأنابيب.
أقساط أقساط القرض العقاري في السعودية
الأكثر شيوعًا، أن الأشخاص الذين لديهم قرض عقاري في السعودية يحصلون على مدفوعاتهم الشهرية تلقائيًا من الحساب الذي يتم دفع رواتبهم إليه.
