في حين أن التحويلات المالية الدولية في السعودية قد لا تكون سهلة وبديهية كما هو الحال في البلدان الأخرى، إلا أنه لا يزال بإمكانك إجراؤها بسهولة تامة. يوضح لك هذا الدليل كيفية القيام بذلك بالضبط.
إذا كنت مقيمًا في السعودية، فمن المحتمل أنك سترغب في إرسال الأموال إلى بلدك في وقت ما. سواء كنت ترغب في إعادة إرسال راتبك إلى حساب توفير في بلدك الأم، أو إجراء تحويلات منتظمة إلى العائلة، فإن الخدمات المصرفية الدولية هي جزء من حياة المقيمين.
التحويلات المالية الدولية في السعودية
مثل جميع البلدان الأخرى، يمكنك إجراء تحويلات مالية دولية في السعودية من خلال البنوك. يوجد أكثر من 24 بنكًا في المملكة، 13 منها بنك وطني، بما في ذلك البنك التجاري الوطني الرائد (المعروف أيضًا باسم بنك الأهلي). الباقي بنوك أجنبية – بما في ذلك HSBC و BNP Paribas – لكن هذه البنوك تقدم خدمات محدودة للغاية وخيارات مصرفية شخصية قليلة.
البنك الأهلي التجاري
يوجد في السعودية أيضًا أكثر من 50 من مكاتب الصرافة المرخصة التي تتعامل مع التحويلات المالية. على الرغم من أنها قد تقدم رسومًا أكثر تنافسية، إلا أنه يجب التعامل معها بحذر. من المهم أيضًا أن نتذكر أن السعودية تستخدم رقم حساب بصيغة IBAN فريدًا. هذه رموز أبجدية رقمية طويلة تبدأ بـ SA03 كجهاز توجيه الوجهة.
خدمات التحويل عبر الانترنت في السعودية
على الرغم من أن خدمات التحويل عبر الانترنت الخاصة بأطراف ثالثة أصبحت وسيلة شائعة لإرسال الأموال في جميع أنحاء العالم، إلا أن القليل منها يعمل في السعودية. بالنسبة للجزء الأكبر، ستكون قادرًا على استخدام هذه الأموال فقط لإرسال الأموال إلى المملكة، وليس منها.
بالطبع، هذا لا يعني أن الخدمة غير متوفرة. Skrill هي المشغل الوحيد الموثوق به في المملكة. ولأنه يتيح لك إجراء تحويلات مالية دولية في السعودية إلى دول أخرى، فقد يكون خيارًا جيدًا. ما عليك سوى إنشاء حساب مجاني، ثم إرسال الأموال من حسابك المصرفي أو بطاقة الائتمان إلى حساب Skrill الخاص بك. بعد ذلك، يمكنك نقل الأموال من Skrill إلى حساب مصرفي خارج السعودية. لإجراء التحويل، ستحتاجون إلى اسم المستلم بالكامل وتفاصيله المصرفية ورمز IBAN أو SWIFT.
أفضل جزء في استخدام Skrill هو أنهم لا يتقاضون رسومًا. يمكنك إرسال الأموال مباشرة إلى حساب مصرفي من Skrill مجانا. بالإضافة إلى ذلك، يستخدمون سعر السوق المتوسط الذي قدمته رويترز لتبادل العملات الأجنبية، مما يعني أنك لن تدفع هوامش الربح الإضافية. علاوة على ذلك، تستخدم Skrill مدفوعات آمنة رائدة في الصناعة وتخضع لرقابة هيئة السلوك المالي التي تتخذ من لندن مقراً لها.
تحويل الأموال الدولي في السعودية عن طريق البنوك التقليدية
بالنسبة للجزء الأكبر، لا تزال التحويلات المالية الدولية تتم من خلال البنوك التقليدية في السعودية. هذا لأنه عادة ما يكون أسهل طريقة للقيام بذلك. عادة ما تكون البنوك ملائمة للوصول إلى مستوى أعلى من خدمة العملاء وتقديمه عن الأنواع الأخرى من التحويلات. لإجراء معاملة، يمكنك استخدام الخدمات المصرفية عبر الانترنت أو تطبيقات الهاتف المحمول أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف. علاوة على ذلك، يمكنك الذهاب إلى فرع البنك وإجراء التحويل شخصيًا.
لأغراض هذا الدليل، سنركز على أكبر بنك في السعودية: البنك الأهلي التجاري.
تكاليف الحوالات المصرفية الدولية في السعودية
عند إجراء مدفوعات خارجية، يمكنك توقع تكبد تكاليف التحويل الدولي في السعودية. يمكن أن تختلف هذه في كثير من الأحيان اعتمادًا على المبلغ الذي ترسله وأين تذهب الأموال. ومع ذلك، نظرًا لأن السعودية لا تفرض حدودًا دنيا أو قصوى على التحويلات الدولية، فكل ما عليك هو القلق بشأن تكاليف الوجهة.
ومع ذلك، إذا كنت تستخدم البنك الأهلي التجاري، فأنت محظوظ. إنهم يتقاضون سعرًا ثابتًا قدره 50 ريالًا سعوديًا لكل عملية تحويل، بغض النظر عن المبلغ الذي ترسله أو إلى أين تذهب. ومع ذلك، يجب أن تدرك أنك قد تستمر في تحمل رسوم إضافية مقابل استبدال العملات.
ما هي المدة التي تستغرقها التحويلات في السعودية؟
عادةً ما تكون المدفوعات الدولية في السعودية سريعة جدًا. على سبيل المثال، يذكر البنك التجاري الوطني أن تحويلاتهم فعالة على الفور. بشكل عام، يمكنك توقع اكتمال التحويل الخاص بك في غضون يوم عمل أو يومين.
إجراء تحويل دولي للأموال في السعودية عن طريق البنك
عندما يتعلق الأمر بإجراء تحويل دولي للأموال من خلال بنك في السعودية، فيمكنك أن تتوقع أن تكون العملية مماثلة لتلك التي في أي مكان آخر في العالم. ستحتاج إلى تقديم بطاقة هوية حكومية تحمل صورة وبيانات المستلم. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك إجراء التحويل شخصيًا في أحد فروع البنك، أو من خلال الخدمات المصرفية عبر الانترنت أو عبر الهاتف، أو من خلال ماكينة الصراف الآلي.
الأهم من ذلك، أنه سيتعين عليك تقديم الكثير من التفاصيل للتأكد من أن أموالك تذهب إلى المكان الصحيح. وتشمل هذه:
- الاسم الكامل للمستلم
- رقم الحساب
- IBAN أو SWIFT Code
- عنوان المستلم
- الغرض من الدفع
استلام حوالة مصرفية في السعودية
إذا كنت تخطط لتلقي تحويلات مالية دولية في السعودية، فستحتاج إلى تقديم العديد من التفاصيل إلى الشخص الذي يرسل الأموال إليك. سيحتاجون إلى اسمك الكامل وتفاصيل حسابك المصرفي ورقم IBAN. تستخدم السعودية أرقام IBAN فريدة من نوعها تبدأ بالرمز SA وأرقام التحقق 03.
التحويلات المالية الدولية عبر الخدمات المصرفية عبر الانترنت والجوال
كما هو الحال في معظم البلدان الأخرى، توفر البنوك في السعودية القدرة على القيام بالخدمات المصرفية عبر الانترنت ومن خلال تطبيقات الهاتف المحمول. يمكنك أيضًا استخدام هذه الأنظمة لإجراء مدفوعات دولية في السعودية. في حين أن كل بنك لديه أنظمته الفريدة والفروق الدقيقة الخاصة به، يمكنك أن تتوقع أن تكون العملية متشابهة جدًا في جميع المجالات.
أولاً، تقوم بتسجيل الدخول إلى بوابة الخدمات المصرفية عبر الانترنت أو تطبيق الهاتف المحمول وتنتقل إلى صفحة التحويلات الدولية. ثانيًا، أدخل جميع التفاصيل المتعلقة بالنقل. لهذا الغرض، يجب أن يكون لديك اسم المستلم بالكامل والتفاصيل المصرفية ورمز IBAN أو SWIFT. أخيرًا، يجب عليك تأكيد المعاملات من خلال مراجعة جميع التفاصيل ثم إدخال كلمة مرور لمرة واحدة.
بالطبع، يجب أن تضع في اعتبارك تكاليف تحويل الأموال الدولي في السعودية. على الأرجح، ستدفع رسوم معاملة ورسوم تحويل عملة. في حين أن هذه تختلف بين البنوك المختلفة، يجب أن تكون قادرًا على رؤية جميع الأسعار والرسوم المرتبطة بها قبل تأكيد التحويل. مع البنك الأهلي التجاري، ستدفعون رسوم التحويل الدولية القياسية البالغة 50 ريالاً سعوديًا إلى جانب أي رسوم لتحويل العملات الأجنبية.
الحوالات المصرفية في السعودية
تحظى خدمات الحوالات المصرفية أيضًا بشعبية كبيرة في إجراء التحويلات المالية الدولية في المملكة. هناك العديد من المشغلين في السعودية، بما في ذلك ويسترن يونيون في كل مكان. في حين أن هذه قد تبدو ظاهريًا مشابهة لإجراء تحويل في بنك تقليدي أو مشغل تحويل عبر الانترنت، فإن الاختلاف الرئيسي هو أن لديك خيار إرسال الأموال واستلامها نقدًا.
ربما تكون Western Union هي خدمة التحويل الالكتروني الأكثر شهرة. لإجراء تحويل، ستحتاج إلى الذهاب إلى أحد فروعهم المحلية. بعد ذلك، ما عليك سوى إبراز بطاقة هوية تحمل صورة صادرة عن جهة حكومية، وملء الاستمارة، والسداد نقدًا. بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج إلى تقديم تفاصيل معينة مثل الاسم الكامل للمستلم. بعد ذلك، ستتلقى إيصالًا برقم مراقبة تحويل الأموال. سيحتاج المستلم هذا لملء نموذج “استلام الأموال” عند استلام الأموال. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك تتبع التحويل عبر الانترنت، على الرغم من أنه يتم عادةً في غضون يوم عمل واحد.
خيار آخر هو موني جرام. كما هو الحال مع Western Union، يجب أن تذهب إلى أحد وكلاء MoneyGram لإكمال التحويل. أثناء وجودك هناك، ستحتاج إلى تقديم بطاقة هويتك وتقديم اسم المستلم بالكامل وهويته وموقعه أثناء ملء الاستمارات اللازمة. سيتعين عليك دفع المبلغ الذي يتم تحويله نقدًا، بالإضافة إلى الرسوم المرتبطة به. بمجرد اكتمال المعاملة، ستحصل على رقم مرجعي مكون من ثمانية أرقام. سيحتاج المستلم الخاص بك إلى هذا لتحصيل الأموال. الأهم من ذلك، يمكن أيضًا إجراء تحويلات MoneyGram من خلال أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء السعودية ويمكن إرسال الأموال إلى حساب مصرفي.
وسطاء الصرف الأجنبي في السعودية
يعتبر تداول العملات الأجنبية على نطاق واسع أمرًا جديدًا نسبيًا على السعودية. أصدرت المملكة أول ترخيص وسيط فوركس لها في أبريل 2019، لشركة الرياض كابيتال. بالإضافة إلى ذلك، لم يتم تنظيم الصناعة بعد، لذلك يجب أن تمضي قدمًا بحذر.
لإجراء تحويلات مالية دولية في السعودية مع وسيط تداول العملات الأجنبية، من المهم أن تختار الخدمة المناسبة. الأمان أمر بالغ الأهمية، لذا أجروا أبحاثكم لمعرفة ما إذا كانوا مسجلين لدى أي سلطة مالية أو يستخدمون خدمات آمنة.
بمجرد اختيار وسيط، ستحتاج عادةً إلى تسجيل حساب معهم. يتطلب هذا منك تقديم بطاقات هوية صادرة عن جهة حكومية، وفي بعض الأحيان ينطوي ذلك على فحص بطاقات الهوية الخاصة بك. ومع ذلك، بمجرد إنشاء حسابك، يمكنك البدء في التداول على الفور. أولاً، اختر زوج عملتك (على سبيل المثال، SAR-EUR) وتحقق من فرق السعر (التحويل).
ما يجب مراعاته عند اتخاذ قرار بشأن كيفية إجراء التحويلات أو تلقيها
هناك العديد من الأشياء التي ستحتاج إلى أخذها في الاعتبار قبل إجراء مدفوعات دولية في السعودية. يجب أن تزن أشياء مثل التكاليف والراحة والتوقيت من قبل تبدأ أي معاملة. إليك بعض الأشياء التي يجب التفكير فيها:
- الرسوم: تحمل معظم البنوك والخدمات عبر الانترنت تكاليف تحويل دولية في السعودية. نظرًا لأنك ستغير العملات، فسيتعين عليك أيضًا دفع رسوم التحويل. يمكن أن تختلف الرسوم بين الخدمات المختلفة، لذلك ابحث عن الخدمة التي تناسب احتياجاتك.
- أسعار الصرف: تخضع جميع التحويلات الدولية لتحويلات العملات. يمكن أن تختلف هذه بشكل كبير بين البنوك وحتى بين مختلف مقدمي الخدمات. سيتعين عليك أن تقرر ما إذا كان الأمر يستحق أن تدفع أكثر مقابل خدمات أسرع وأكثر أمانًا، على سبيل المثال.
- طرق الدفع: يمكن إجراء معظم المدفوعات الدولية في السعودية من حسابك المصرفي أو بطاقتك الائتمانية. ومع ذلك، تتطلب بعض الخدمات – مثل التحويلات المصرفية – مدفوعات نقدية. قد تحتاج إلى التفكير فيما إذا كان هذا عمليًا بالنسبة لك.
- طرق المعاملة: تعد الراحة أمرًا بالغ الأهمية، لذلك سيتعين عليك تحديد ما إذا كنت تريد إجراء التحويل عبر الانترنت أو شخصيًا أو من خلال التطبيقات. بالإضافة إلى ذلك، عليك أن تقرر ما إذا كان سيتم تحويل الأموال إلى الحساب المصرفي للمستلم أو تحصيلها نقدًا.
- وقت التحويل: فكر في السرعة التي يجب أن يتم بها التحويل. قد تتطلب المعاملات العاجلة دفع المزيد أو استخدام خدمة عبر الانترنت للتأكد من وصول أموالك إلى حيث تحتاجها بسرعة. إذا كان بإمكانك الانتظار لفترة أطول قليلاً، فقد تتمكن من اختيار خيار مختلف أرخص.
