أهلاً بك في استثمار المستقبل، الاستثمار الرقمي.
يوجد على الانترنت الكثير من المعلومات حول الاستثمار في العقار والأسهم وغيرها من الاستثمارات التقليدية. لكن لا توجد معلومات حقيقية حول الاستثمار في الأصول عبر الإنترنت (الاستثمار الرقمي)، وبما أني أمضيت سنوات وأعرف الكثير عن العمل في مجال التمويل الالكتروني وفي الأعمال التجارية عبر الإنترنت ومصنف كمستثمر ذهبي في منصة يوريكا للاستثمار الرقمي وكذلك وسيط بيع مشاريع الكترونية موثق في منصة فليبا أدركت كم يجب علي نشر محتوى عن عملية التأسيس والإشهار والتنمية والبيع والاستحواذ في الاستثمارات الرقمية.
سأغطي في مقالي هذا مقارنة بين الاستثمار الرقمي والاستثمار العقاري:
ماهو الاستثمار الرقمي؟
يشير الاستثمار الرقمي (الأعمال التجارية عبر الانترنت) إلى عملية الاستثمار في المواقع الالكترونية أو تطبيقات الهواتف عبر الإنترنت بهدف تحقيق عائد على الاستثمار. يمكن اعتبار المواقع الالكترونية على أنها أصول رقمية يمكن أن تدر إيرادات من خلال وسائل مختلفة مثل الإعلان والتسويق بالعمولة والتجارة الإلكترونية والخدمات القائمة على الاشتراك وارتفاع قيمتها بحد ذاتها.
ماهو الاستثمار العقاري؟
يشير الاستثمار العقاري إلى شراء العقارات أو ملكيتها أو إدارتها أو تأجيرها أو بيعها بغرض تحقيق ربح. يمكن أن تشمل العقارات مجموعة متنوعة من العقارات، مثل المنازل السكنية والمباني التجارية والممتلكات الصناعية والأراضي غير المطورة.
مقارنة بين الاستثمار الرقمي والاستثمار العقاري
والدي كان يحاول دائمًا إقناعي بشراء عقار. واشتريت فعلاً. هناك الكثير من الأسباب التي تدفع الناس إلى شراء العقارات فعلاً. قد يكونون مخطئين، لكنهم جميعًا لديهم درجة من العقلانية في أسبابهم.
الأسباب التي تدفع الناس إلى الاستثمار العقاري:
- لماذا تدفع الإيجار بينما يمكنك امتلاك شيء ما؟
- غالباً ما ترتفع أسعار العقارات.
- يمكنك اقتراض معظم قيمة العقار بأسعار فائدة جيدة والتقسيط على مدى 25 عاماً.
- يمتلك “الأب الغني” منزله (هذه حقيقة بديهية لروبرت كيوساكي من كتاب الأب الغني والأب الفقير).
- من الجيد أن يكون لديك أمان من غدر الزمان إذا خسرت كل شيء لن تكون بلا مأوى.
- هناك العديد من الطرق لتحويل العقار إلى مصدر دخل، على سبيل المثال تأجيرها ووضعها على AirBnB
هناك درجة من الحقيقة في كل هذه السباب. لا يوجد شيء سيء جوهريًا في امتلاك عقار في محفظة استثمارية متنوعة. لكنها ليست دائمًا أفضل استخدام لرأس المال – حتى لو لم تكن تمتلك منزلًا بعد.
ضع في اعتبارك الجوانب السلبية التالية للاستثمار العقاري:
- هناك مصاريف كثيرة بخلاف أقساط الرهن العقاري. هناك أسعار التأمين على الممتلكات، ورسوم الصيانة، والإصلاحات من المستأجرين (أو نفسك)، ورسوم إدارة الممتلكات (إذا قمت بتأجيرها)، على سبيل المثال لا الحصر.
- هناك مخاطرة في ألا ترتفع قيمة العقار كما تتوقع، أو أنه سيصبح غير مستأجر، أو مستأجرًا فقط بسعر إيجار أقل. كما حصل في كندا وسوريا مؤخراً.
- قد يقوم المستأجرين المتعاقبين في تدمير المكان وتخفيض قيمته.
- هناك خطر من ارتفاع أسعار الفائدة (إذا كنت على قرض بسعر عائم).
- مخاطر الكوارث الطبيعية والزلازل
لكن ما هي الفائدة الحقيقية من شراء منزل؟ نمذجة ذلك أمر معقد للغاية. يعتمد ذلك على الكثير من الأشياء، مثل السوق الذي تتواجد فيه، ونوع العقار الذي تبحث عنه، وما إذا كنت تخطط لأن تكون مالكًا يسكن أو تؤجره، وما إذا كان هذا هو منزلك الأول أم لا .
بدلاً من النظر في كل واحد من هذه السيناريوهات من أجلك، سأبحث في أفضل سيناريو ممكن، وهو مشتري المنزل الأول الذي يحصل على منحة مشتري المنزل الأول، والذي لا يدفع ضريبة على زيادة رأس المال.
لنفترض أنك تشتري منزلًا بقيمة 500000 دولار (تهانينا!). لديك إيداع بقيمة 25000 دولار (تهانينا أخرى!)، مع 25 ألف دولار قادم من الحكومة في منح مشتري المنزل الأول (ترتفع وتنخفض، وتختلف حسب الدولة، ولكن هذا مبلغ متوسط مناسب).
أنت تقترض الباقي (450،000 دولار) بنسبة 3.13 % على مدى 30 عامًا، وهو ما يقدمه بنك الكومنولث في الوقت الحالي في أمريكا مثلاً.
باستخدام الآلة الحاسبة (لأنني كسول)، سيتعين عليك سداد إجمالي 694،410 دولارًا لسداد القرض على مدى 30 عامًا من القرض. مما يعني أنك ستدفع 744,410 دولارًا للممتلكات، مطروحًا منها 25,000 دولارًا للمنح، بإجمالي 719,410 دولارًا.
في ذلك الوقت، سيكون عليك أيضًا الدفع لـ:
- رسوم حكومية سنوية مضروبة في 30 (تختلف حسب الدولة).
- تكلفة إصلاح الأشياء التي تتعطل 1000 دولار في السنة أي (30 ألف دولار أخرى).
- تجديد الحمامات ومطبخ الممر والأرضيات والسجاد والستائر وما إلى ذلك، فقط لإبقائها محدثة – ربما كل 5-10 سنوات، باستثمار 10,000 دولار في كل مرة – دعنا نقول 30,000 دولار على مدى 30 عاما من عمر القرض.
وبذلك يصل إجمالي التكلفة الإضافية إلى 170,000 دولار تقريبا، باستثمارات إجمالية قدرها أكثر من 890،000 دولارًا.
خلال ثلاثين عامًا، ارتفع منزلك بمعدل 7.5% سنويًا وهذا في الأحوال المثالية. هذا يعني أن قيمة الممتلكات الخاصة بك كانت سترتفع من 500,000 دولار إلى مبلغ ضخم قدره 4،370،000 دولارًا. مبروك مرة أخرى! ستخسر 3% على البيع (الرسوم للوكلاء وما إلى ذلك)، وبالتالي فإن القيمة الفعلية هي 4,238,000 دولارًا.
لكن أي نوع من العوائد على مدى 30 عامًا؟ إنها عوائد مملة إلى حد ما 5.30%. تبدو الملايين من الدولارات ضخمة، ولكنها ليست بهذا القدر عندما يستغرق صنعها ثلث العمر.
نعم، لقد قمت بتبسيط هذا النموذج كثيرًا للمساعدة في تصوره بسهولة على اعتبار أنه في أكبر سوق للعقارات في العالم في الولايات المتحدة الأمريكية. وسيكون الوضع أسوا في دول مثل تركيا والإمارات العربية المتحدة حسب التجارب التي أعرفها. في الواقع، لا تدفع كل هذه الأموال مقدمًا؛ ولكن أيضًا، قد تدفع المزيد لاحقًا مع ارتفاع التضخم.
في هذه الأثناء، إذا اشتريت نشاطًا تجاريًا عبر الإنترنت – استثماراً رقمياً، فيمكنك إنفاق 50000 دولار والبدء في كسب 1500 دولار شهريًا منه، مقابل 30+% عائد سنوي واسترجاع رأس مالك خلال 3 سنوات فقط بالإضافة إلى ارتفاع قيمته مع الإدارة الجيدة له وقد شهدت بيع مواقع قيمتها تصل إلى 10 مليون دولار شخصياً لأنها تدر أرباح تصل إلى 300 ألف دولار شهرياً.
أيهما أفضل؛ الاستثمار العقاري أو الاستثمار الرقمي؟
باختصار، يعد الاستثمار العقاري استثمارًا تقليديًا وملموسًا يمكن أن يولد عوائد مستقرة وطويلة الأجل، ولكنه يتطلب جهدًا كبيرًا في رأس المال والإدارة. يعد الاستثمار الرقمي في مواقع الويب استثمارًا أكثر حداثة ومرونة يمكن أن يوفر عوائد محتملة أعلى ومتطلبات رأس مال أقل، ولكنه يأتي مع المزيد من متطلبات الخبرة والمراقبة. وعليه يعتبر الاستثمار الرقمي أفضل من الاستثمار العقاري خلال السنوات القادمة.
إذا كنت تحمل قلب أسد توجه للاستثمار الرقمي، وإذا كنت تحمل قلب فيل توجه للاستثمار العقاري.
اقرأ المزيد عن الاستثمار الرقمي: الأعمال التجارية عبر الإنترنت