تتنوع طرق الدفع في المواقع الالكترونية وتزداد المنافسة بين الشركات والبنوك التي تقدم بوابات الدفع الالكتروني للمواقع الالكترونية وتطبيقات الجوال يوما تلو الآخر، ولأنّ مجال التجارة الالكترونية ينمو بوتيرة سريعة والملايين يتّجهون نحوه سواء لبيع المنتجات أو الخدمات على حد سواء، وهذا يجعله أنجح الأفكار الريادية في أيامنا هذه.

لذا إن كُنت ضمن هذا المجال فلا شكّ أن التعامل مع أفضل بوابات الدفع الالكتروني لاستقبال الأموال على موقعك من خلال وسائل دفع الكترونية آمنة وسريعة ومتنوعة هو أكثرُ ما يرغبُ العميل فيه. لأنّ ذلك يُحسِّنُ من تجربة المستخدم ويجعله أكثر اهتماماً بالتعامل معك، نظرا لتزايد حالات النّصب والاحتيال وانتشار القرصنة الالكترونية وأنت بغنى عن هذه المشاكل.

لذا عند إنشاء متجر الكتروني فكّر أولا في كيف تستقبل مدفوعات الزبائن على موقعك أو متجرك الالكتروني؟ ببساطة خلال إضافة طرق الدفع الآمنة لموقعك ويُفضّل أن تبحث عن أرخص بوابات الدفع الالكتروني التي لا تفرِضُ رُسوما مرتفعة على المعاملات المالية.

إذا ما هي طرق توفير إمكانية الدفع الالكتروني على موقعك؟ وما هي أفضل بوابة دفع الكتروني عربية أو عالمية؟ وهل بإمكاني توفير خدمة الدفع الالكتروني على موقعي بصفة شخصية دون وجود سجل تجاري او شركة؟

ما هي بوابات الدفع الالكتروني؟

هي شركات، أو مؤسسات، أو بنوك، تُعتبر وسائِط الكترونية تُتيح للعُملاء (المُتسوقّين) دفع ثمن المنتجات أو الخدمات التي يشترونها من المواقع الالكترونية او تطبيقات الجوال. وهي خدمة آمنة تتيح للبائعين من أصحاب المتاجر الالكترونية تحصيل أموالهم بسهولة.

أي أنّها نظام مالي الكتروني يسهل عملية البيع على الانترنت. وهناك منافسة شرسة بينهم لأن أصحاب المتاجر الالكترونية يسعون للتعامل مع أفضل بوابات الدفع من ناحية سرعة التحويل والرسوم الأقل وعوامل أخرى تخص كل تاجر على حدى.

ما هي مميزات بوابات الدفع الالكترونية؟

  • ضمان حُصول التاجر على أموال المنتجات والخدمات المباعة على موقعه.
  • جعل عمليات الشراء والبيع وجميع التعاملات المالية سهلة وسريعة وآمنة.
  • إتاحة التعامل المالي اونلاين دون اضطرار المتسوّق الكترونيا للدفع نقدا أو إجراء تحويلات بنكية.
  • إمكانية توفير عروض إرجاع نقدي للزبائن بفضل نظام التسويق الذي تتبعه البنوك التي تصدر بطاقات الائتمان.

القوانين التي تخضع لها بوابة الدفع الالكتروني تضمن ما يلي:

  • سرّية التعاملات المالية وسُرعتها بواسطة بوابات الدفع الالكتروني.
  • سُهولة ربط الموقع ببوابات الدفع الالكتروني.
  • إتاحة إمكانية الدفع عبر الهاتف المحمول وتطبيقات الجوال.
  • الشفافية في نظام تسعير رُسوم العمليات المالية.
  • قوة التشفير الأمني لحماية بيانات العُملاء من التسريب.
  • توفير إمكانية الدفع باستخدام عُملات عالمية كالدولار واليورو بالإضافة للعملة المحلية.

كيف احصل على بوابة دفع الكتروني لموقعي؟

  1. احرص على فتح حساب بنك تجاري Merchant Account، فلا يمكنك غالبا  الحصول على بوابات الدفع الالكتروني بدون حساب بنك باسم شركة او مؤسسة فردية على الأقل. وإذا كانت القوانين صعبة في بلدك يوجد حل وهو تأسيس شركة في أمريكا بمبلغ رمزي بمتناول الجميع.
  2. سجل في إحدى بوابات الدفع الالكتروني، واربطها مع حساب البنك التجاري الذي فتحته في الخطوة الأولى.
  3. تأكد أن متجرك الالكتروني لديه الإمكانيات المناسبة برمجيا، لدعم طرق الدفع الالكتروني الأكثر طلبا من طرف العُملاء المستهدفين في موقعك، وليس فقط البطاقات البنكية. وهذه المعلومة تكون لدى مبرمج الموقع، تأكد منه قبل المتابعة.
  4. إضافة طرق الدفع على موقعك – بعد تسجيلك في بوابة الدفع الالكتروني – باتباع إرشادات الدليل المبسط المرسل لك من بوابة الدفع عن كيفية ربط الموقع ببوابة الدفع الخاصة بهم لاستقبال مدفوعات زبائنك وقد تحتاج إلى الاستعانة بمبرمج ليقوم بهذه المهمة إن لم توفر البوابة لك برمجية جاهزة تناسب موقعك.

اقرأ أيضا كيفية تصميم و انشاء متجر الكتروني احترافي من الصفر – دليل شامل

أفضل بوابات الدفع الالكتروني الدولية

2Checkout

  • أكثر بوابات الدفع الالكتروني انتشارا عالميا لسهولة متطلباتها.
  • يُتيح لك فرض رسوم على زبائنك الذين يتعاملون بالدولار الأمريكي، اليورو، و أغلب العملات العربية متوفرة.
  • يدعم 45 من طرق الدفع الالكتروني كبطاقات الائتمان والمحفظة الالكترونية مثل PayPal والتحويلات المصرفية وغيرها في كل دول العالم.
  • يدعم +200 دولة بما فيها الدول العربية باستثناء سوريا والسودان ويستخدمه 500 ألف متجر الكتروني. انظر قائمة الدول
  • بالنسبة لك كتاجر يمكنك سحب أموالك باستخدام أساليب عدة مثل WebMoney أو Payoneer أو التحويل المصرفي.

Authorize.net

  • من أقدم وبوابات الدفع الالكتروني يدعم +30 دولة
  • يُعتبر موثوقا وآمنا جدا وسريعا حيثُ بعد دفع العميل سيتم تحويل المال مباشرة لحسابك (كتاجر الكتروني).
  • بعد ربط الموقع بالدفع الالكتروني سيُتيح للعُملاء قبول الدفع على موقعك عبر بطاقات الائتمان والشيكات الالكترونية والدفع عبر الهاتف المحمول
  • أكثر انتشارا في أمريكا في أمريكا ولها اشتراطات مقعدة

PayU

  • بوابة الدفع الالكتروني من بين الأكثر أمانا وسُرعة وانتشارا بالعالم.
  • تخدُم حوالي ملياري ونصف مستهلك عبر العالم.
  • يمكن للعميل الشراء من خلال باي يو بنقرة واحدة.
  • يتوفر على +300 طريقة من طرق الدفع في المواقع الالكترونية.

Stripe

باختصار هذه البوابة ممتازة لسلاسة استخدامها ودمجها بموقعك ورسومها 2.9% وهي من البوابات الدولية التي تستخدم الذكاء الصناعي لاصطياد البطاقات المسروقة قبل أن تتورط بها، ولكن تحتاج إلى تأسيس شركة في أمريكا حتى تتمكن من الاستفادة من الرسوم المخفضة والمعاملات السريعة بالحصول على أموالك.

وكذلك الاستفادة من التحويل اللحظي بحيث تصلك أموالك خلال دقيقتين إلى بطاقتك البنكية. على أي حال تأسيس الشركة في أمريكا مع حساب البنك لن يكلفك أكثر من 449 دولار ولن تدفع أي رسوم شهرية لا للشركة ولا للبنك ولا لبوابة سترايب. وهي خيار مفضل لمعظم أصحاب المشاريع الناشئة ونحن أسسنا أكثر من 40 شركة في 2020 بنفس الطريقة لعدد من رواد الأعمال العرب.

أفضل بوابات الدفع الالكتروني في السعودية

الشركات الكبرى الأكثر انتشارا عالميا مثل باي بال Paypal و 2Checkout، ليسوا أفضل أدوات الدفع للمتاجر الالكترونية في منطقتنا العربية وبالأخص السعودية والإمارات ومصر، لذا سأدرج لكم من باب تجربتي الشخصية مع عدة متاجر الكترونية البوابات الأفضل مع ذكر ميزات ومساويء كل منها:

  • بايتابس PayTabs
  • باي فورت PayFort
  • تيلر Telr
  • بوابة الراجحي للمدفوعات الالكترونية ARB
  • ماي فاتورة Myfatoorah
  • مُيسر Moyasar
  • stcapy
  • urpay

سأقم بشرح البوابات التي قمت بتجربتها شخصيا:

باي تابس PayTabs

من أوائل الشركات للدفع الالكتروني التي قمت بتجربتها في السعودية، يمكنك الاعتماد عليها لاستقبال مدفوعات عملاءك.

  • فتح الحساب للمؤسسات والشركات سلس وسهل.
  • آمنة جدا وتدعم +160 عملة، وتدعم السعودية وبعض الدول العربية، وبعض الدول الغير عربية أيضا، ابحث عن دولتك.
  • متقدّمة جدا في خدمة العُملاء والتكفّل بانشغالات أصحاب المتاجر الالكترونية والعملاء، ورسوم باي تابس منخفضة. إذا كان حجم مبيعاتك أقل من 2000 دولار شهريا فستكون رسومك الشهرية 49 دولار دون أن يقتطعوا عمولة على المبالغ الواردة، ولكن إذا تجاوزت ال 2000 دولار لن يكون هناك رسم شهري ويقتطعون 2.85% من قيمة المبالغ الواردة. وللمزيد من التفاصيل عن رسوم باي تابس إقرا هذا الملف.
  • لديهم برمجيات جاهزة لمعظم أنواع المتاجر المعروفة مثل ماجينتو واوبن كارت وشوبيفاي وسهلة التركيب والتشغيل.

باي فورت PayFort سابقاً (Amazon Payment Services)

من أكثر بوابات الدفع الالكتروني في مصر انتشارا، وتُغطي دول الخليج ولبنان والأردن، وهي شركة عربية نشأت بالإمارات سنة 2014 تدعم أغلب الدول العربية، مؤخرا استحوذت عليها الشركة العملاقة أمازون وأسمتها Amazon Payments Service، تدعم +18 عملة، رسومها مماثلة تقريبا لباي تابس ويمكنك الاطلاع عليها.

Telr تيلر

إنها البوابة المفضلة لي شخصيا حتى الآن وتدعم +120 عملة، تقدم حلول الدفع الالكتروني في السعودية ومصر. لديها 5 طرق لـ إضافة ميزة الدفع لموقعك وتمتلك برمجيات جاهزة لكل المنصات المشهورة وكذلك تطبيقات الجوال، جيدّة للمتاجر الناشئة والمتوسطة والمتقدمة سواء. انظر الدول المتاحة.

هذه البوابة تمتلك فريق دعم رائع، وسريعة في تحويل الأموال لحساب البنك والإرجاع مجانا دون أي رسوم سواء كان إرجاع جزئي او كامل بالإضافة رسوم أقل من البوابات السابقة الذكر تعادل 2.75% للبطاقات الائتمانية و 1.6% لبطاقات مدى السعودية.

واليك الخبر الأجمل، عملائي سعيدون بالتعامل معي بسبب ميزة فريدة في هذه البوابة وهي إرجاع المالي الفوري للعملاء الذي يلغون طلباتهم، طالما أنهم سددوا ببطاقة مدى فالإرجاع فورا بضغطة زر ويصبح المبلغ في بطاقة العميل. تخيل نفسك مكان العميل كم ستزيد ثقته بمتجرك؟

بوابة بنك الراجحي للمدفوعات الالكترونية ARB

الآن هي من أفضل بوابات الدفع الالكتروني في السعودية تم إطلاقها مؤخرا، وبدأوا باستهداف المتاجر الالكترونية الكبيرة وفي الحقيقة رسومها تنافس كل البوابات الأخرى، وأتوقع أنها ستخفض من حصة بوابة امازون السوقية في المنطقة العربية خلال فترة قصيرة.

  • 2.2% للبطاقات الائتمانية + نصف ريال لكل عملية
  • 1.4% لبطاقات مدى + نصف ريال لكل عملية
  • نصف ريال لكل عملية إرجاع
  • 0 رسوم شهرية
  • 0 رسوم تأسيس
  • تمتلك إضافات جاهزة لكل أنواع برامج المتاجر وتطبيقات الجوال.

حسناً، هذه المعلومات عن بنك الراجحي حصرية على جو ستارت بزنس:) ويمكنكم التواصل مع قسم المبيعات في بنك الراجحي للحصول على بوابة دفع لمتجركم من خلال التقديم على موقع بنك الراجحي في السعودية

طرق الدفع الالكتروني المتوفرة في السعودية

هناك 3 قنوات دفع الكتروني حكومية في السعودية يستخدمها الأفراد للشراء الالكتروني:

  • سداد: يمكّن الأفراد من دفع فواتير الكهرباء، والمياه، والاتصالات، والرسوم الحكومية، والشركات الخاصة الكبيرة مثل شركات الطيران والاتصالات إلكترونياً.
  • سريع: يمكّن المستخدمين من إجراء التحويلات المالية آلياً، ويضمن وصولها إلى التاجر فوراً
  • مدى: تمكّن بطاقات الصراف الآلي (مدى) المستخدمين من الدفع على شبكة الإنترنت والمتاجر الالكترونية.

سوف يستفيد أصحاب المتاجر الالكترونية في السعودية من حوالات نظام سريع وبطاقات مدى عبر بوابات الدفع الآنفة الذكر

وطرق الدفع الالكتروني غير الحكومية المتوفرة في السعودية:

تطبيقات الدفع الإلكتروني في السعودية

  • stcpay: محفظة رقميّة تابعة لشركة الاتصالات السعودية تمكن الأفراد من التحويل والاستقبال والتسوق والتحكم بأمورهم الماليّة عبر تطبيق جوال واحد. ويمكن للتجار الحصول على حساب تاجر وإضافته كبوابة دفع الكتروني في الموقع او التطبيق.
  • urpay: تطبيق جوال يتبع لبنك الراجحي مشابه ل stcpay ويتميز بسهولة السحب والإيداع لمن يملكون حساب في بنك الراجحي وبشكل فوري. ويمكن للتجار الحصول على حساب تاجر وإضافته كبوابة دفع الكتروني في الموقع او التطبيق.
  • Mada Pay: تطبيق آمن يتيح للأفراد حاملي البطاقات البنكية (سواء المرتبطة بالحساب الجاري أو الائتمانية) بإضافتها في تطبيق واحد على الجوال الذكي، والدفع من خلاله.
  • Apple Pay: خاصية متاحة لدى أجهزة iPhone أو Apple Watch ، تمكن المستخدم من الدفع المباشر دون الحاجة إلى البطاقة الائتمانية وهي متوفرة في السعودية.

بعد أن تعرّفت معنا على أهمّ وأفضل بوابات الدفع الالكتروني في السعودية والدولية منها وحددت من هي أفضل بوابة للدفع الالكتروني لاستخدامها في متجرك الالكتروني أو موقعك الخدمي، ينبغي عليك كخُطوة قادمة معرفة كيفية إضافة طرق الدفع لموقعك أو ربط الموقع بالدفع الالكتروني بالاستعانة بمبرمج متخصص بعمليات الربط.