Abrir una cuenta bancaria en USA de forma remota es posible de acuerdo con la Ley de Derechos Civiles de 1964. Los bancos pueden abrir cuentas para extranjeros, pero algunos bancos estadounidenses lo consideran inseguro, mientras que hay un número limitado de bancos que lo permiten.

Después de los hechos del 11 de septiembre, La Ley Patriota estableció regulaciones estrictas para los extranjeros a fin de evitar que el sistema financiero se utilice para el lavado de dinero y la delincuencia, pero los cambios que trajo fueron mayores requisitos de verificación solo para una persona o empresa que desee abrir una cuenta bancaria en los USA Te explico los detalles:

¿Pueden los extranjeros abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para extranjeros de forma remota es posible y rutinario si el solicitante del banco tiene un número EIN o ITIN y una dirección estadounidense. Y si no tienes uno, Puede solicitarlo mediante la incorporación de una empresa unipersonal estadounidense.

El costo para establecer una propiedad única es bajo Menos de $ 400 para EIN y $ 500 para ITIN y la dirección que obtendrá con el número con seguridad.

Lea cómo obtener un EIN al incorporar una empresa estadounidense por solo $379

¿Cómo abrir una cuenta en un banco estadounidense de forma remota?

Abrir una cuenta en un banco estadounidense en línea para no residentes es posible porque los Estados Unidos permite que un extranjero o no residente abra una cuenta en bancos estadounidenses, ya sea en línea o mediante asistencia personal. La burocracia es generalmente fácil incluso para los extranjeros. Pero también se requerirá uno de los dos números fiscales EIN o ITIN.

¡Aclaración! No hay muchas opciones para abrir una cuenta bancaria en USA sin presencia personal (de forma remota), Pero el más destacado y yo personalmente lo uso es Mercury Bank o tienes que estar presente personalmente en los Estados Unidos para abrir una cuenta en cualquier otro banco americano.

Por lo tanto, explicaré la apertura de una cuenta bancaria en los USA a los no residentes específicamente, y nos centraremos en cómo abrir una cuenta bancaria en los USA en línea.

Los bancos estadounidenses requieren un Número de Seguro Social (SSN) que los no residentes generalmente no tienen. Este es el problema al que se enfrentan los extranjeros no residentes, pero hemos encontrado una solución. Seguir.

Los requisitos para crear una cuenta bancaria en USA para no residentes difieren de un banco a otro, pero los requisitos básicos son:

  • La presencia de una dirección en los Estados Unidos, ya sea para usted o sus familiares, o la dirección de un Agente Registrado
  • Tener un ITIN para individuos o un EIN para empresas como alternativa a un SSN.

Nota: Incluso los grandes bancos como US Bank, TD Bank, Bank of America, Chase y Wells Fargo aceptan abrir una cuenta individual para extranjeros no residentes con solo un ITIN.

Lea cómo obtener un EIN al incorporar una empresa estadounidense

¿Cuáles son los tipos de cuentas bancarias que se pueden abrir en Estados Unidos?

Cuenta de cheques

Puede utilizar la cuenta corriente para las transacciones diarias. Este tipo de cuenta vendrá con diferentes servicios, Tales como retiros en cajeros automáticos, tarjetas de débito, transferencias de cuentas y más.

Cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros es para ahorrar dinero que desea reservar para el futuro. En comparación con las cuentas corrientes, Estas cuentas tendrán tasas de interés más altas. Esto significa que puede ganar más dinero aumentando el dinero ahorrado con él.

¿Cuáles son las ventajas de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

  • Separe sus operaciones bancarias personales y comerciales.
  • Cuentas de gastos y de ventas fáciles de distinguir.
  • Aumentar la confianza de los clientes y proveedores en las transacciones financieras, especialmente en Estados Unidos, mediante el uso de transferencias de depósito directo ACH.
  • Facilite la presentación de su informe financiero anual ante el IRS, incluso si no tiene que pagarlo.
  • Transferencias nacionales gratuitas y transferencias internacionales de bajo costo.
  • Flujo de trabajo más rápido con las empresas con las que hace negocios.
  • Consigue pasarelas de pago electrónico para tu web o tienda online.
  • No hay cargos ocultos.
  • No se requiere un saldo mínimo.
  • Aficionados a comprar online en tiendas americanas que prohíben vender a aquellos cuyas tarjetas bancarias sean de fuera de América.
  • Puede depositar montos de hasta $250,000 asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

¿Cómo abrir cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes

Hay más de una forma de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes, a saber:

  • Abrir una cuenta bancaria de USA en línea
  • Ir al banco en América en persona para abrir una cuenta
  • Abrir una cuenta en un banco internacional que tenga sucursal en tu país

Abrir una cuenta bancaria de USA en línea

Es la mejor solución para aquellos que no pueden viajar, pero en este caso se requiere que obtenga un número ITIN para individuos o un EIN para empresas, La opción más rápida y fácil que lo protege de la responsabilidad personal en su nombre es establecer una empresa estadounidense y obtener un número EIN para abrir una cuenta bancaria. Yo personalmente hice eso hace dos años y realmente fue la opción más adecuada.

Los documentos de identificación se solicitarán en copia digital, como DNI o pasaporte, comprobante de lugar de residencia, y por supuesto la disponibilidad de todos ellos aumenta tus posibilidades de ser aceptado en el banco.

Ir al banco en América en persona para abrir una cuenta

La mayoría de los bancos estadounidenses requerirán que los no residentes soliciten una cuenta en persona. Esto significa que tienes que viajar a Estados Unidos y acudir a una sucursal bancaria para crear tu cuenta. Pero es una opción existente para quienes tienen un viaje a América, Independientemente del tipo de visa que obtenga, puede obtener su cuenta bancaria estadounidense ingresando al banco y solicitando abrir una cuenta y obtener la aprobación o el rechazo de inmediato. Pero todo después de emitir un ITIN personal.

Abrir una cuenta en un banco internacional que tenga sucursal en tu país

Por ejemplo, entre estos bancos se encuentran Barclays y HSBC, que tiene una sucursal en Arabia Saudita llamada SABB. si fuera posible, Dirígete a la sucursal local y pregunta qué hacer. Puede elegir una cuenta multidivisa. una cuenta internacional, y una cuenta corresponsal.

Un banco en su país que tenga un banco asociado en los Estados Unidos. Su banco puede ayudarlo a configurar una cuenta en los Estados Unidos. Incluso sin una ubicación física en los Estados Unidos, Su banco local aún puede ayudarlo. Una vez configurado, Puede realizar transferencias bancarias, depósitos y otras transacciones financieras.

Estas transacciones internacionales se realizarán a través de una red denominada SWIFT. Es un acrónimo de Asociación para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Internacionales. El banco garante necesitará el código SWIFT del banco corresponsal para realizar transacciones al banco extranjero.

Pasemos a los requisitos de los bancos para abrir una cuenta.

Documentos necesarios para abrir una cuenta en un banco estadounidense en línea

  • Pasaporte en vigor + DNI o licencia de conducir (copia escaneada).
  • EIN (Número de identificación del empleador o de la empresa).
  • Dirección de USA (o dirección del agente registrado).

Asegúrese de que todas las esquinas de sus documentos estén claras y sin recortar. Y muestre el enlace de su sitio web si tiene uno con una descripción precisa sobre su trabajo y actividad, y envíe enlaces a sus páginas en las redes sociales, como el enlace de LinkedIn, y proporcione cualquier otra información adicional sobre su negocio o usted mismo que sería bueno para agregar

Pasos para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes utilizando el EIN:

  1. Envíe el Acta de constitución del certificado de constitución al banco.
  2. Identifíquese con su pasaporte y número de teléfono (copia clara escaneada).
  3. Dirección de la sociedad de responsabilidad limitada: Puede ser la dirección de la oficina oficial de la empresa o la dirección de su Agente Registrado.
  4. Envíe un formulario SS-4 sellado por el IRS con un EIN.
  5. Espere a que el banco se comunique con usted por correo electrónico.

¿Qué nacionalidades tienen prohibido abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?

La elegibilidad se basa en el lugar donde vive, no en su nacionalidad. Los clientes que viven en las siguientes regiones tienen prohibido abrir cuentas bancarias en los Estados Unidos de América:

Bielorrusia – Burundi – República Centroafricana – Cuba – República Democrática del Congo – Nicaragua – Corea del Norte – Ucrania – Zimbabue – Irán – Irak – Líbano – Libia – Somalia – Sudán del Sur – Sudán – Siria – Yemen

Abrir una cuenta de Mercury Bank of America para la LLC

¡Aclaración! No hay opción para que los no residentes abran una cuenta bancaria en los Estados Unidos de América que no sea Mercury Bank o debe estar presente en los Estados Unidos y presentarse en persona en el banco para abrir una cuenta en cualquier otro banco estadounidense. .

banco de mercurio

Abrir una cuenta bancaria en los USA ayuda a su empresa a organizar los impuestos, simplificar sus cuentas y establecer credibilidad con los clientes y proveedores. Incluso si su empresa se encuentra en un estado exento de impuestos, aún debe presentar un informe financiero anual ante la Agencia Tributaria de los Estados Unidos, incluso si no tiene que pagarlo.

Ventajas de una cuenta bancaria en Mercury Bank:

  • No pagará tarifas mensuales ni tarifas de instalación.
  • No hay tarifa de transacción al recibir los fondos.
  • No hay tarifas ocultas ocultas.
  • No se requiere saldo mínimo para abrir la cuenta.
  • La capacidad de enviar y recibir cheques.
  • La posibilidad de vincularlo a pasarelas de pago electrónico americanas como Stripe para recibir los pagos de los clientes de forma electrónica.
  • Simplifique sus procesos de contabilidad Le permite automatizar fácilmente el proceso de contabilidad de su empresa recuperando todas las transacciones en sistemas de software de contabilidad como QuickBooks
  • Abrir una cuenta bancaria para una tienda en línea que le permita recibir pagos, ya que abrir una cuenta bancaria comercial propia que acepte pagos con tarjeta de crédito o tarjetas de pago directo de sus clientes es un requisito necesario, y puede hacerlo utilizando el pozo -Conoce el portal Stripe fácilmente si tienes una empresa americana y una cuenta bancaria en USA y estarás exento de impuestos.
  • contribuye al crecimiento de su negocio, Con la expansión se vuelve más difícil para usted manejar todos los aspectos del negocio. Tener una cuenta bancaria comercial le permitirá delegar tareas relacionadas con el banco, como la contabilidad, la nómina y los pagos, a otros empleados o consultores.

Nota: No puede depositar efectivo en una cuenta de Mercury Bank ni por usted ni por ninguna persona o comerciante con el que trate. El depósito es sólo a través de transferencia bancaria.

Comisión por envío y recepción de dinero en Mercury Bank

  • La recepción de dinero local e internacional por cualquier medio no implica comisiones.
  • Enviar y recibir dinero a través de ACH es gratis.
  • La tarifa por enviar una transferencia internacional es de solo $20.
  • La tarifa por enviar una transferencia local dentro de los Estados Unidos es de solo $5.

Notas importantes a tener en cuenta:

  • Utilice su número de móvil en su país de residencia cuando se registre en la empresa y el banco. No se requiere número de USA
  • Verifique su dirección de correo electrónico con la que envió la solicitud para establecer la empresa ingresando su correo y haciendo clic en el enlace de verificación
  • Es obligatorio habilitar la opción de seguridad Mercury Bank 2FA.
  • Si hay otro miembro o varios miembros de la empresa, agréguelos.
  • Elige la dirección donde quieres recibir la tarjeta bancaria, que es la dirección del agente registrado muchas veces, y a su vez, él te la envía a tu país por $50 de gastos de envío por DHL.
  • Esperando la revisión de tu solicitud de apertura de cuenta bancaria entre una y dos semanas, luego recibirás una notificación de aceptación o rechazo a través de tu correo electrónico.

La característica más importante de Mercury es que la cuenta bancaria es una sucursal real de Evolve & Trust Bank y no un banco electrónico como Payoneer y Paypal.

¿Qué hacemos para configurar su cuenta bancaria?

Después de establecer la empresa y obtener el número EIN, enviamos una solicitud para abrir una cuenta en un banco estadounidense a nombre de su empresa en el American Mercury Bank en base a un acuerdo con el banco y luego de completar la presentación de todos los documentos y información, El banco le enviará un correo electrónico directamente para preservar la confidencialidad de los datos de sus clientes. No es aceptable que un tercero interfiera para recibir la información de su tarjeta y cuenta bancaria.

Este proceso se realiza mediante el envío de un mensaje a su correo electrónico, Incluye algunas consultas sobre su campo de trabajo, cómo beneficiarse de su cuenta bancaria y fuentes de ingresos. Debes responderlas de manera convincente. Por lo tanto, hemos escrito aquí algunas notas importantes que asegurarán que su solicitud para abrir una cuenta bancaria sea aceptada.

Y en caso de rechazo, Dios no lo quiera, escribiremos al banco para reconsiderar su solicitud nuevamente después de modificar lo requerido por el banco y para confirmar que esta cuenta es regular y que no tendrá ningún problema incluso si su saldo alcanza los mil millones. dólares siempre y cuando sea legal.

¿Puedo abrir una pasarela de pago electrónico Stripe y vincularla a una cuenta de Mercury Bank?

Después de establecer la cuenta bancaria, puede abrir una cuenta en la pasarela de pago electrónico Stripe para vincularla a su sitio, y el dinero pagado por sus clientes finalmente llegará a su cuenta bancaria estadounidense a través del portal Stripe instalado en su sitio diariamente. .

Condiciones para abrir una cuenta bancaria en el American Mercury Bank

No es sorprendente que obtener una cuenta bancaria en los USA como fundador internacional no sea fácil. Incluso los ciudadanos de los Estados Unidos enfrentan un problema al abrir una cuenta bancaria en bancos estadounidenses debido a las estrictas regulaciones y leyes aquí con respecto al lavado de dinero y la financiación de actividades ilegales.

  • Asegúrese de que todas las esquinas de sus documentos estén claras y sin recortar.
  • Muestre el enlace de su sitio web si tiene uno y una descripción precisa de su trabajo y actividad
  • Envíe enlaces a sus páginas de redes sociales, como su enlace de LinkedIn
  • Proporcione cualquier otra información adicional sobre su empresa o sobre usted que sería bueno agregar.
  • La foto del pasaporte es clara, sus ángulos son claros y no está demasiado recortada.
  • La foto del pasaporte debe estar en formato PNG o Jpg
  • Sus documentos están en formato PDF legible.

Para aclarar, hacemos todo lo mencionado anteriormente en su nombre cuando nos solicita la incorporación de la empresa estadounidense.

¿Cómo me aseguro de que la solicitud para abrir una cuenta bancaria en Mercury sea aceptada?

Antes de responder al mensaje del banco, hay algunas instrucciones que se deben seguir para asegurarse de que la solicitud de apertura de cuenta con el banco sea aceptada después de la constitución de la empresa estadounidense y el número EIN :

Preséntate bien en Internet

Los oficiales de verificación bancaria realizan investigaciones sobre usted y también verifican su presencia en línea antes de abrir cuentas para las personas. Asi que, Es importante que su información sea fácil de encontrar en línea y que puedan verificar que usted es alguien con quien quieren hacer negocios.

Así que asegúrese de que el sitio web de su empresa esté limpio y bien diseñado. Los sitios web malos o engañosos son una de las razones más comunes de rechazo que vemos cuando revisamos las solicitudes. Si el banquero no se siente cómodo visitando su sitio web, ¿Cómo se sentirá el cliente? Estos son los pasos y puntos importantes para su sitio web:

  • Obtener el nombre de dominio yourcompany.com
  • Establece un correo electrónico en el dominio faisal@tuempresa.com para que puedas responder al correo del banco desde el mismo
  • Diseñe un sitio web profesional que muestre quién es usted, cuál es su actividad o la naturaleza de su negocio del que gana dinero, e información de contacto
  • Obtenga un archivo de empresa en los siguientes sitios y agregue el nombre de su empresa y el enlace de su sitio web: linkedin.com | angel.co | facebook.com

Si no tiene un sitio web introductorio o una tienda en línea listos para usar, no responda al mensaje del banco hasta que esté listo y sea profesional.

Sea lo más claro posible

El oficial de auditoría del banco pasa el día revisando solicitudes que son difíciles de entender. Esto a menudo conduce al rechazo.

Así que sea claro y específico sobre la naturaleza de su negocio y por qué quiere una cuenta bancaria, Sea directo y franco de acuerdo con su descripción de la naturaleza de su trabajo en la página Acerca de nosotros en su sitio web.

Sea detallado sobre la naturaleza de su trabajo.

El personal de auditoría del banco ha visto miles de empresas diferentes y comprende los detalles de cómo operan las empresas. En caso de información cuestionable, su solicitud puede ser rechazada.

Así que ayúdelos y sea franco y claro sobre el mecanismo de facturación y el método de cobro de sus cuotas y de qué países son sus clientes y si brinda servicios o productos a empresas o individuos. No confunda las ideas entre sí. Manténgalo en orden y escríbalo en la página Acerca de nosotros del sitio en la versión en inglés.

Lista de negocios prohibidos de Mercury Bank

No podemos admitir la siguiente lista de tipos de negocios para cuentas bancarias.

Servicios de inversión y crédito

corredores de bolsa, Asesoramiento hipotecario o servicios de reducción de deuda, asesoramiento crediticio o reprogramación, servicios de inversión, Herramientas hipotecarias.

Servicios financieros y legales

Instituciones financieras, empresas de transferencia de dinero, empresas de servicios financieros, cobro de cheques, transferencias electrónicas y órdenes de pago, cambistas o comerciantes de divisas, servicios de pago de facturas, crowdfunding, seguros, fianzas, Agencias de cobro.

Moneda virtual o moneda con valor almacenado

Moneda virtual que se puede liquidar, revender, convertir en productos físicos o digitales, o fuera del mundo virtual, por ejemplo (moneda Bitcoin), minería de criptomonedas y equipos de minería, OIC, Monederos digitales y venta de valor almacenado.

propiedad intelectual o infracción de los derechos de propiedad

vender, distribuir o acceder a música, películas, software u otro material con licencia sin el permiso del titular de los derechos, Cualquier producto o servicio que infrinja directamente o facilite la infracción de la marca comercial, patente, derechos de autor, secreto comercial, propiedad o derechos de privacidad de cualquier tercero.

Mercancías falsificadas o no autorizadas

productos falsificados, La venta o reventa no autorizada sin autorización legal de la “marca”, Vender bienes o servicios que se importan o exportan ilegalmente.

jugar

la lotería, Predecir ganancias deportivas o las probabilidades de ganar un premio monetario o material, ligas de deportes de fantasía con premios en efectivo, juegos de apuestas en linea, juegos de azar por dinero, incluidas formas legales o ilegales de juegos de azar en línea, apuestas y concursos que impliquen una compra o un premio en efectivo; sitios de casino, sorteos de loteria, Sorteos benéficos con el propósito expreso de recaudar fondos.

Productos o servicios regulados

Cannabis o clínicas de cannabis, banjo y negocios relacionados, Venta de tabaco, cigarrillos electrónicos y e-líquidos, Farmacias en línea Productos que solo requieren receta médica, incluidos los medicamentos de venta libre, péptidos y productos químicos, bienes o servicios con restricción de edad, armas, municiones y otros explosivos, fuegos artificiales, Materiales tóxicos, inflamables y radiactivos.

Contenidos y servicios para adultos

pornografía y otros materiales obscenos (incluido material impreso, imágenes y otros medios) que muestren desnudez o actos sexualmente explícitos, Sitios que ofrecen servicios relacionados con el sexo, como prostitución, acompañantes, pay-per-view, funciones de chat en vivo para adultos, artículos de orientación sexual (como juegos para adultos), tiendas de videos para adultos, clubes de pervertidos, clubes nocturnos y clubes de striptease, Servicios de citas sexuales.

Programas para hacerse rico rápidamente

Oportunidades de inversión u otros servicios que prometen grandes recompensas, como divisas y monedas digitales.

Publicar calumnias y difamaciones o sitios de pago para su eliminación.

plataformas que facilitan la publicación y eliminación de contenido (como difamación y difamación), El objetivo principal de publicar dicho contenido es causar o plantear problemas de reputación.

mancomunidad de dinero

participar en cualquier forma de cobro autorizado o no autorizado de dinero adeudado a terceros, o arbitraje, u otras actividades destinadas a ocultar el origen de los fondos, Facilitar el pago como PayPal.

equipo de uso de drogas

cualquier equipo diseñado para hacer o usar drogas, Como bongs, quemadores de incienso y todo tipo de cachimbas.

Negocio de alto riesgo (venta o prestación de los siguientes servicios)

abogados de bancarrota, mensajes fraudulentos, tratamientos médicos y servicios de atención de la salud, Aerolíneas, cruceros, dispositivos de elusión, interferencia e interferencia de ondas, tarjetas telefonicas prepagas, equipo de manipulación de comunicaciones, corredores de carga, garantías extendidas, Becas del Gobierno, una embajada o asesor extranjero u otros gobiernos extranjeros, organizaciones benéficas sin un registro adecuado, tarjeta de crédito y protección contra el robo de identidad, utilizar el crédito para pagar los servicios de préstamo, Cualquier acción que creamos que presenta un alto riesgo financiero o responsabilidad legal o viola la red de tarjetas o las políticas bancarias, Cualquier empresa u organización que participe, aliente, promueva o celebre la violencia ilícita o el daño físico a las personas o la propiedad, o participa, alienta, promueve o celebra la violencia ilegal hacia cualquier grupo por motivos de raza, religión, discapacidad, género, orientación sexual, origen nacional u otra característica constante.

Comercialización de niveles múltiples

Sistemas de marketing jerárquico y marketing multinivel como DXN, Quest y similares.

Productos farmacéuticos falsos

Nutrientes, productos farmacéuticos y otros productos falsificados que hacen declaraciones de propiedades saludables que no han sido aprobados o verificados por una agencia reguladora de salud local o nacional correspondiente.

Actividades de compra y venta de redes sociales.

vender seguidores de twitter, me gusta de facebook, vistas de youtube, Otras formas de actividad de marketing en redes sociales no son aceptables para los propietarios de estas redes.

Vender sustancias de drogas legales con un efecto similar a las ilegales

Vender una sustancia legal que tiene el mismo efecto que una droga ilegal (por ejemplo, salvia, cartón)

Tarjetas de videojuegos o créditos de mundo virtual

vender moneda o artículos del juego, A menos que el crupier sea el operador principal del juego. Es decir, eres el propietario del juego y vendes los artículos que contiene.